10 regole dell'IRA che tutti dovrebbero sapere
LA REGOLA DEI 10 ANNI. Uno dei grandi cambiamenti nel SECURE Act è stata l'eliminazione del tratto IRA per la maggior parte dei beneficiari non coniugi. È stato sostituito con la "regola dei 10 anni", secondo cui i fondi ereditati dall'IRA (o Roth IRA) devono essere ritirati entro la fine del periodo di 10 anni dopo la morte del proprietario dell'IRA.
A partire dal 2020, per gli IRA che passano alla maggior parte dei beneficiari non coniugi (esclusi i figli minori del proprietario, malati cronici o disabili, quelli con meno di 10 anni di età e trust "trasparenti" adeguatamente redatti), l'intera IRA deve essere distribuito entro la fine del decimo anno successivo alla morte del proprietario.
Il modo più probabile per perdere tutti i soldi nel tuo IRA è avere l'intero saldo del tuo conto investito in un singolo investimento azionario o obbligazionario e quell'investimento diventa inutile da parte di quella società che fallisce. Puoi prevenire uno scenario IRA a perdita totale come questo diversificando il tuo account.
Rapido riepilogo delle regole dell'IRA
Raggiungi i 70 anni e mezzo dopo il 31 dicembre 2019, quindi non sei tenuto a prendere una distribuzione minima fino a quando non raggiungi i 72 anni. Hai raggiunto l'età di 72 anni il 1 ° luglio 2021. Devi prendere il tuo primo RMD (per il 2021) entro il 1 aprile 2022, con i successivi RMD il 31 dicembre di ogni anno in seguito.
Identificata per la prima volta dallo psicologo John Hayes nel 1989 e presto approvata da altri psicologi, la regola afferma che una persona deve perseverare nell'apprendimento e nella pratica di un mestiere o di una disciplina per circa 10 anni prima di poter fare una svolta.
Un IRA ereditato è un IRA aperto quando si eredita un piano pensionistico con vantaggio fiscale (incluso un IRA o un piano sponsorizzato dal pensionamento come un 401 (k)) dopo la morte del proprietario. Un erede dovrà in genere spostare le risorse dall'account del proprietario originale a un'IRA di recente apertura a nome dell'erede.
Uno dei principali vantaggi di assumere un'IRA, invece di ereditarla, è che non è necessario iniziare immediatamente a prendere le distribuzioni annuali. Non dovrai prelevare denaro dal tuo presunto IRA fino al 1 ° aprile dopo aver compiuto 70 anni e mezzo, secondo i regolamenti IRS.
Quando il coniuge superstite sceglie l'opzione IRA ereditata e muore prima di iniziare gli RMD, la generazione successiva di beneficiari deve iniziare gli RMD entro la fine dell'anno successivo alla morte del coniuge superstite, ma possono utilizzare la propria aspettativa di vita per calcolare tali RMD.
Un 401 (k) può fornire una corrispondenza del datore di lavoro, ma un IRA no. Un IRA ha generalmente più scelte di investimento rispetto a un 401 (k). Un IRA ti consente di evitare la penale del 10% per il prelievo anticipato per alcune spese come l'istruzione superiore, fino a $ 10.000 per l'acquisto della prima casa o l'assicurazione sanitaria se sei disoccupato.
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