4 modi per utilizzare l'assicurazione sulla vita nella pianificazione successoria. L'assicurazione sulla vita può aiutare a fornire fondi per pagare le tasse di proprietà e offre vantaggi a protezione della ricchezza fornendo un modo efficace per trasferire ricchezza ai tuoi beneficiari.
Un trust irrevocabile di assicurazione sulla vita è l'ideale per qualcuno con un grande patrimonio che sarà costretto a pagare le tasse sulla proprietà perché il loro patrimonio supera l'attuale esenzione fiscale federale di $ 5.430.000 nel 2015. Utilizzando un trust irrevocabile di assicurazione sulla vita, i fondi del trust possono essere utilizzati per pagare la tassa di successione.
L'assicurazione sulla vita può svolgere un ruolo fondamentale in un piano immobiliare perché si può contare sui proventi dell'assicurazione per fornire liquidità quando è necessario. Con una corretta pianificazione, il denaro dell'assicurazione può pagare spese come la tassa di successione e mantenere intatti altri beni. ... Il ricavato può essere utilizzato per pagare la fattura della tassa di successione.
In base alle norme sulla tassa di successione, l'assicurazione sulla vita sarà inclusa nel tuo patrimonio imponibile se: il tuo patrimonio è il beneficiario dei proventi dell'assicurazione, o. Possedevi determinati diritti di proprietà economica (chiamati "incidenti di proprietà") nella polizza alla tua morte (o entro tre anni dalla tua morte).
Un piano patrimoniale è un piano completo che include documenti che sono efficaci durante la tua vita e altri documenti che non sono in vigore fino alla tua morte. ... Un testamento specifica dove vuoi che vadano i tuoi beni alla tua morte e chi vorresti servire come tutore dei tuoi figli minorenni.
Alcuni avvocati possono preparare un semplice testamento o procura per un minimo di $ 150 o $ 200. In media, gli avvocati esperti possono addebitare $ 250 o $ 350 l'ora per preparare piani immobiliari più sofisticati. Potresti spendere diverse migliaia di dollari per lavorare con un simile avvocato.
L'assicurazione sulla vita per la sopravvivenza differisce in quanto è una polizza scritta su due vite. Tuttavia, entrambi gli assicurati devono morire prima che venga corrisposta una prestazione in caso di morte, in altre parole, solo dopo la morte del secondo assicurato. Per questo motivo, l'assicurazione sulla vita per i superstiti viene spesso definita assicurazione sulla vita second-to-die.
Se avere prestazioni in caso di morte di un'assicurazione sulla vita incluse nella tua proprietà imponibile causerebbe un impatto fiscale sulla proprietà, la soluzione di pianificazione fiscale è quella di creare un trust irrevocabile di assicurazione sulla vita per possedere la politica. Il trust quindi paga i premi e i benefici in caso di morte vanno a chiunque tu chiami come beneficiari del trust.
Un trust irrevocabile di assicurazione sulla vita (ILIT) è un trust che non può essere revocato, modificato o modificato dopo la creazione. ... Una volta che il concedente contribuisce alla proprietà o all'assicurazione sulla vita in caso di morte al trust, non può modificare i termini del trust o reclamare nessuna delle proprietà detenute all'interno.
Le polizze di assicurazione sulla vita diventano parte di una proprietà immobiliare solo se il titolare della polizza ordina alla compagnia di assicurazioni di pagare la proprietà in caso di morte o se trascura di nominare un beneficiario. ... Se la proprietà è il beneficiario della polizza, la maggior parte degli stati richiede alla compagnia di assicurazioni di pagare direttamente il tribunale di successione.
In generale, i proventi dell'assicurazione sulla vita che ricevi come beneficiario a causa della morte della persona assicurata, non sono inclusi nel reddito lordo e non devi segnalarli. Tuttavia, qualsiasi interesse che ricevi è tassabile e dovresti segnalarlo come interesse ricevuto. Vedere l'argomento 403 per ulteriori informazioni sugli interessi.
I creditori possono prelevare denaro dal beneficio in caso di morte? Se l'indennità in caso di morte viene pagata ai beneficiari e hai debiti in sospeso, i creditori non possono intervenire e ritirare da loro il pagamento dell'assicurazione sulla vita. L'assicurazione sulla vita è generalmente protetta dall'accesso esterno da parte di chiunque non sia elencato nella polizza.
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