Per aiutare queste famiglie, abbiamo elencato sei modi comuni per risparmiare per il college e i maggiori pro e contro di ciascuno:
8 modi per risparmiare per l'istruzione universitaria di tuo figlio
Continua a mettere da parte dal 10% al 15% del tuo reddito per un 401k, IRA o un altro piano pensionistico e non fare irruzione per pagare il college un giorno. Investire in un 529 College Savings Plan. Potenzia la tua campagna di risparmio universitario con un piano 529, offerto in quasi tutti i 50 U.S. stati.
Ma i 529 e gli ESA sono generalmente considerati scelte migliori per i risparmi dei college a causa dei loro vantaggi fiscali. Esistono due tipi di piani di risparmio universitario con vantaggi fiscali progettati per aiutare i genitori a finanziare l'istruzione: piani 529 e conti di risparmio per l'istruzione (noti anche come conti ESA o Coverdell).
Un piano 529 potrebbe significare meno aiuti finanziari.
Il più grande svantaggio di un piano 529 è che i college lo considerano quando decidono un aiuto finanziario. Ciò significa che tuo figlio potrebbe ricevere un aiuto finanziario inferiore a quello di cui potresti aver bisogno altrimenti.
Roth IRAs
Un'altra alternativa 529 per mettere da parte i soldi per il college e investirli per un rendimento potenzialmente maggiore è utilizzare un account destinato alla pensione, come un Roth IRA. I Roth IRA sono conti pensionistici individuali che consentono alle persone di risparmiare e investire denaro al netto delle imposte.
Quanto avrei dovuto risparmiare entro 18? In questo caso, vorresti avere un risparmio stimato di $ 1.220 entro i 18 anni e iniziare questo accordo. Questo vale per tre mesi di affitto, pagamenti assicurativi auto e piano smartphone, perché potrebbe volerci un po 'per trovare un lavoro.
Il tuo obiettivo di risparmio universitario dovrebbe essere di $ 60.400 per un college statale pubblico; $ 95.600 per un college pubblico, fuori dallo stato; e $ 118.900 per un college privato. Se questi numeri sembrano scoraggianti, non preoccuparti. Ci sono modi per suddividerlo in un contributo mensile realizzabile.
A quel ritmo, in un conto di risparmio, dovresti contribuire con circa $ 300 al mese per 18 anni per pagare un terzo del costo previsto di un college statale pubblico; circa $ 500 per fuori dallo stato; e circa $ 600 al mese per un'università privata. Quasi il doppio del risparmio richiesto rispetto a un 529.
Vero o falso: perderò i soldi se mio figlio non va al college o ottiene una borsa di studio e non ha bisogno di tutti i soldi. Falso. Non perdi denaro inutilizzato in un piano 529. ... Puoi ritirare l'importo di eventuali borse di studio dal tuo 529 senza alcuna penale; Le imposte sul reddito federali e statali sui guadagni sono ancora applicabili.
La semplice risposta è: no, non perderai i tuoi soldi. I fondi in un piano 529 possono essere utilizzati in molti altri modi se il beneficiario decide di non seguire l'istruzione superiore.
Nella maggior parte dei casi, il tuo piano 529 avrà un effetto minimo sulla quantità di aiuti che ricevi e finirà per aiutarti più che ferirti. Ci sono anche diversi passaggi che puoi intraprendere per aumentare l'idoneità di tuo figlio all'aiuto finanziario dello studente.
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