I piani 401 (k) sono offerti da società a scopo di lucro ai dipendenti idonei che contribuiscono con denaro ante o al netto delle imposte tramite detrazione dai salari. 403 (b) i piani sono offerti ai dipendenti di organizzazioni senza scopo di lucro e del governo. I piani 403 (b) sono esenti da test di non discriminazione, mentre i piani 401 (k) non lo sono.
Entrambi offrono risparmi previdenziali fiscalmente agevolati. Puoi scegliere tra una gamma limitata di opzioni di investimento in entrambi i tipi di piani. 401 (k) se 403 (b) s sono simili; uno non è necessariamente migliore dell'altro.
Quando si cerca di capire la differenza tra un piano 401 (a) vs. un piano 403 (b), è importante sapere che un piano 403 (b) offre in genere opzioni di rendita da fornitori di assicurazioni, mentre un piano 401 (a) di solito facilita gli investimenti in fondi comuni di investimento.
Uno svantaggio dei piani 403 (b) è che le opzioni di investimento tendono ad essere più limitate rispetto ad altri piani di risparmio previdenziale. Come accennato in precedenza, i piani 403 (b) generalmente investono solo in rendite e fondi comuni di investimento. Per coloro che cercano una gamma più ampia di opzioni di investimento, i piani 401 (k) o IRA sono un'opzione migliore.
Un piano 403 (b) può essere un buon modo per risparmiare per la pensione, in genere i soldi vanno esentasse. ... Quindi i tuoi contributi 403 (b) potrebbero richiedere meno tasse nel lungo periodo. Questa è una buona notizia per te. Ovviamente, se prevedi di essere in una fascia fiscale più alta in pensione, un 403 (b) potrebbe non essere una buona opzione per te.
Prestiti: alcuni piani 401 (k) e 403 (b) consentono ai partecipanti di contrarre prestiti, che possono rimborsare con gli interessi nel tempo. Penalità sulle distribuzioni anticipate: pagherai una penale del 10% per il prelievo anticipato se prendi una distribuzione dal tuo 401 (k) o 403 (b) quando hai meno di 59 anni e mezzo.
Il saldo acquisito è l'importo dei 403 (b) che puoi mantenere se esci. Il tuo saldo non investito tornerà al tuo datore di lavoro quando esci se lasci lì il tuo 403 (b), lo trasferisci al tuo nuovo datore di lavoro o lo ritiri.
Il vantaggio di un 403 (b) rispetto alle opzioni IRA è che ha un limite di contribuzione più elevato. L'importo massimo che può essere contribuito a un conto 403 (b) tramite differimenti elettivi dei dipendenti mediante un accordo di riduzione salariale per il 2011 è di $ 16.500. Un altro vantaggio del 403 (b) possono essere le tue scelte di investimento.
Se il tuo datore di lavoro offre sia un 403 (b) che un 401 (k), puoi contribuire a entrambi i piani per aumentare i tuoi risparmi per la pensione. Tuttavia, ci sono dei limiti al totale combinato dei cosiddetti contributi di riduzione salariale che puoi versare in un anno fiscale.
Se cambi lavoro o vai in pensione, puoi trasferire il saldo del tuo conto 403 (b) in un conto pensionistico individuale tradizionale (IRA). Se vai a un nuovo lavoro che offre un piano di risparmio 401 (k), potresti essere in grado di trasferire il saldo del tuo conto 403 (b) in esso.
Secondo la maggior parte delle stime, avrai bisogno tra il 60% e il 100% del reddito degli ultimi anni di lavoro per mantenere il tuo stile di vita dopo il pensionamento.
In poche parole, un 403 (b) è un piano sponsorizzato dal datore di lavoro che puoi utilizzare per risparmiare per la pensione, come un grande secchio in cui investire i soldi per il tuo futuro. ... Dal momento che stai contribuendo in dollari al netto delle tasse, i soldi che investi in un Roth 403 (b) crescono esentasse e non pagherai alcuna tassa quando prendi i soldi in pensione.
L'importo massimo che un dipendente può scegliere di contribuire con lo stipendio a un piano pensionistico 403 (b) per il 2019 è di $ 19.000, rispetto ai $ 18.500 del 2018. Se hai 50 anni o più, puoi contribuire con ulteriori $ 6.000 come contributo di recupero per il 2019, portando il tuo contributo totale a $ 25.000.
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