La differenza fondamentale tra un tradizionale e un Roth 401 (k) è quando si pagano le tasse. Con un 401 (k) tradizionale, effettui contributi con dollari al lordo delle imposte, in modo da ottenere una detrazione fiscale in anticipo, contribuendo ad abbassare la tua attuale imposta sul reddito. ... Con un Roth 401 (k), è fondamentalmente il contrario.
Potrebbe costarti di più sul front-end utilizzare un Roth 401 (k). I contributi a un Roth 401 (k) possono incidere di più sul tuo budget oggi perché un contributo al netto delle imposte prende un morso più grande dal tuo stipendio rispetto a un contributo ante imposte a un tradizionale 401 (k). L'account Roth può essere più prezioso in pensione.
Se il tuo datore di lavoro offre sia piani Roth che tradizionali 401 (k), in genere puoi scegliere di investire in entrambi. I tuoi contributi totali non possono superare i limiti dell'IRS ($ 19.000 nel 2019 + $ 6.000 per recuperare i 50 anni). Ma entro questo limite, puoi investire una parte in un piano tradizionale e una parte in un piano Roth.
I Roth 401 (k) sono migliori se ritieni che pagherai un'aliquota fiscale più elevata in pensione rispetto a quella che paghi ora. I 401 (k) tradizionali sono migliori se ritieni che in pensione pagherai un'aliquota fiscale inferiore rispetto a quella che paghi ora.
Un Roth 401 (k) è un conto di risparmio previdenziale al netto delle imposte. ... D'altra parte, un tradizionale 401 (k) è un conto di risparmio ante imposte. Quando investi in un 401 (k) tradizionale, i tuoi contributi entrano prima di essere tassati, il che riduce il tuo reddito imponibile.
Se sei nelle prime fasi della tua carriera e ti trovi attualmente in una fascia di imposta sul reddito inferiore, l'opzione Roth è allettante. ... Tuttavia, se sei negli anni di picco dei guadagni e ti stai avvicinando al pensionamento, probabilmente ha più senso prendere le agevolazioni fiscali oggi con un contributo tradizionale 401 (k) al lordo delle imposte.
I piani Roth 401 (k) sono generalmente abbinati dai datori di lavoro alla stessa velocità con cui corrispondono ai piani tradizionali 401 (k). Alcuni datori di lavoro non offrono piani Roth 401 (k).
La maggior parte degli studi di pianificazione finanziaria suggerisce che la percentuale di contributo ideale per risparmiare per la pensione è compresa tra il 15% e il 20% del reddito lordo. Questi contributi potrebbero essere inseriti in un piano 401 (k), una corrispondenza 401 (k) ricevuta da un datore di lavoro, IRA, Roth IRA e / o conti imponibili.
Saldo medio di 401.000 anni all'età di 65 anni - $ 462.576; Mediana - $ 140.690.
L'importo in eccesso. Se il contributo in eccesso ti viene restituito, eventuali guadagni inclusi nell'importo restituito dovrebbero essere aggiunti al tuo reddito imponibile nella dichiarazione dei redditi per quell'anno. I contributi in eccesso sono tassati al 6% all'anno per ogni anno gli importi in eccesso rimangono nell'IRA.
La differenza tra un tradizionale e un Roth 401 (k) si riduce a quando si pagano le tasse. Mentre i conti Roth sono stati generalmente consigliati per i risparmiatori più giovani, un Roth 401 (k) può anche dare ai risparmiatori più anziani la possibilità di beneficiare di distribuzioni esentasse.
Punti chiave
Gli IRA Roth offrono diversi vantaggi chiave, tra cui crescita esentasse, prelievi esentasse in pensione e nessuna distribuzione minima richiesta. Un ovvio svantaggio è che stai contribuendo con denaro al netto delle tasse, e questo ha un impatto maggiore sul tuo reddito corrente.
Qualsiasi altro motivo per cui una persona con un reddito elevato e / o un patrimonio netto elevato potrebbe voler utilizzare Roth 401k? sì. Se stai raggiungendo il limite massimo dei tuoi normali 401k e vorresti risparmiare ancora di più per la tua pensione, valuta la possibilità di trasferire i tuoi contributi al tuo Roth 401k.
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