NerdWallet's Roll Your 401 (k) Over to an IRA: The Best Providers
Rollover 401K all'IRA tradizionale
Un IRA ti offre più opzioni di investimento rispetto a un tipico piano 401k. Ciò offre maggiore controllo e flessibilità quando si cercano veicoli di investimento specifici mantenendo bassi i costi. Il modo migliore per eseguire un rollover IRA è con un rollover diretto o un trasferimento da trustee a trustee.
Un rollover ammissibile di fondi da un IRA a un altro è una transazione non imponibile. ... Anche se non sei tenuto a pagare le tasse su questo tipo di attività, devi comunque segnalarlo all'Internal Revenue Service. La segnalazione del rollover è relativamente semplice e veloce: tutto ciò di cui hai bisogno sono i moduli 1099-R e 1040.
Qual è la differenza tra un trasferimento IRA e un Rollover IRA? La differenza è davvero il tipo di account che viene spostato. In un trasferimento di solito si sposta direttamente un'IRA in un'altra IRA. In un rollover di solito si sposta un piano sponsorizzato dal datore di lavoro in un IRA, e questo può essere diretto o indiretto.
Il modo più probabile per perdere tutti i soldi nel tuo IRA è avere l'intero saldo del tuo conto investito in un singolo investimento azionario o obbligazionario e quell'investimento diventa inutile da parte di quella società che fallisce. Puoi prevenire uno scenario IRA a perdita totale come questo diversificando il tuo account.
Informazioni sugli investimenti sicuri
Nessun investimento è completamente sicuro, ma ce ne sono cinque (conti di risparmio bancari, CD, titoli del Tesoro, conti del mercato monetario e rendite fisse) che sono considerati tra gli investimenti più sicuri che puoi possedere.
Punti chiave. Alcuni dei principali motivi per trasferire il tuo 401 (k) in un IRA sono più scelte di investimento, una migliore comunicazione, commissioni più basse e il potenziale per aprire un conto Roth. Altri vantaggi includono incentivi in denaro da parte dei broker per aprire un IRA, meno regole e vantaggi di pianificazione patrimoniale.
Trasferimento del tuo 401 (k) sul tuo conto bancario
Puoi anche saltare l'IRA e trasferire i tuoi risparmi 401 (k) su un conto bancario. Ad esempio, potresti preferire trasferire i fondi direttamente su un conto corrente o di risparmio presso la tua banca o unione di credito.
Un 401 (k) può fornire una corrispondenza del datore di lavoro, ma un IRA no. Un IRA ha generalmente più scelte di investimento rispetto a un 401 (k). Un IRA ti consente di evitare la penale del 10% per il prelievo anticipato per alcune spese come l'istruzione superiore, fino a $ 10.000 per l'acquisto della prima casa o l'assicurazione sanitaria se sei disoccupato.
Un trasferimento IRA (o rollover) è quando trasferisci denaro da un conto IRA a un altro pensionamento o conto IRA. I trasferimenti sono generalmente gratuiti se effettuati su account di tipo simile. I trasferimenti IRA devono essere effettuati entro 60 giorni per evitare sanzioni fiscali. La distribuzione minima richiesta non può essere rinnovata.
Questa transazione di rollover non è tassabile, a meno che il rollover non sia su un conto Roth IRA o su un conto Roth designato, ma è segnalabile nella dichiarazione dei redditi federale. Devi includere l'importo imponibile di una distribuzione che non trasferisci nel reddito nell'anno della distribuzione.
Un IRA tradizionale (o rollover) viene in genere utilizzato per le attività al lordo delle imposte perché i risparmi rimarranno investiti su base fiscale differita e non dovrai alcuna tassa sulla transazione di rollover stessa. Tuttavia, se trasferisci le attività al lordo delle imposte in un Roth IRA, dovrai le tasse su quei fondi.
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