Sebbene essere più aggressivi possa avere molto senso se hai cinque o 10 anni o più prima del pensionamento, può davvero affondarti finanziariamente se hai bisogno di soldi in meno di cinque anni. Per ridurre il rischio, gli investitori possono aggiungere più fondi obbligazionari al proprio portafoglio o persino detenere alcuni CD.
Un importo elevato di 401k entro i 50 anni significa risparmi aggressivi
Dopo aver contribuito al massimo ai tuoi 401k ogni anno, prova a contribuire con almeno il 20% del tuo reddito al netto delle imposte dopo il contributo di 401k ai tuoi conti di risparmio o di pensionamento.
Ecco cinque modi per proteggere il tuo gruzzolo 401 (k) da un crollo del mercato azionario.
Se il tuo reddito familiare è più vicino a $ 50.000, dovresti comunque vedere un bel aumento del 30% dei tuoi risparmi per la pensione se risparmi costantemente il 20% del tuo reddito al netto delle imposte. All'età di 40 anni, dovresti davvero avere più vicino a $ 500.000 o più nei tuoi 401k.
Le obbligazioni sono un passo più vicino al rischio: sebbene abbiano prestazioni migliori delle azioni durante i mercati ribassisti, hanno rendimenti molto inferiori durante gli anni del boom (si pensi al 5-6% per i titoli di Stato a lungo termine). Infine, le azioni sono l'investimento più aggressivo.
Saldo medio di 401.000 anni all'età di 65 anni - $ 462.576; Mediana - $ 140.690.
Dai risultati, il 60enne medio dovrebbe avere tra $ 800.000 e $ 5.000.000 risparmiati nei loro 401.000, a seconda della corrispondenza dell'azienda e delle prestazioni degli investimenti. Solo uno o due punti percentuali nella differenza di prestazioni possono davvero aggiungere molto in un periodo di risparmio di oltre 30 anni.
In base a questi parametri, potrebbe essere necessario risparmiare da 10 a 12 volte il tuo attuale stipendio annuale prima del pensionamento. Gli esperti dicono di aver risparmiato almeno sette volte il tuo stipendio all'età di 55 anni. Ciò significa che se guadagni $ 55.000 all'anno, dovresti avere almeno $ 385.000 risparmiati per la pensione.
Il fatto è che non puoi risparmiare troppo nel tuo 401 (k) perché c'è un limite massimo di contribuzione ogni anno. Il limite massimo di contribuzione nel 2021 è di $ 19.500. Aspettatevi che l'importo massimo del contributo aumenti di $ 500 ogni due o tre anni. ... Pertanto, non puoi risparmiare troppo in te 401 (k).
La linea di fondo. Trasferire 401 (k) asset in obbligazioni potrebbe avere senso se sei più vicino all'età della pensione o se sei generalmente un investitore più conservatore nel complesso. Ma farlo potrebbe potenzialmente costare la crescita del tuo portafoglio nel tempo.
Le obbligazioni federali sono considerate gli investimenti più sicuri sul mercato, mentre le obbligazioni municipali e il debito societario offrono diversi gradi di rischio. Le obbligazioni a basso rendimento ti espongono al rischio di inflazione, che è il pericolo che l'inflazione provochi un aumento dei prezzi a un tasso che supera i rendimenti dei tuoi investimenti.
I conti di risparmio sono un luogo sicuro in cui conservare i tuoi soldi perché tutti i depositi effettuati dai consumatori sono garantiti dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) per i conti bancari o dalla National Credit Union Administration (NCUA) per i conti delle cooperative di credito.
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