La differenza tra APR e APY Ma APR misura gli interessi addebitati e APY misura gli interessi guadagnati. L'APR è solitamente associato ai conti di credito. Più basso è il TAEG sul tuo account, minore potrebbe essere il costo complessivo del prestito. APY è solitamente associato ai conti di deposito.
APR è il tuo tasso annuale senza tenere conto dell'interesse composto. APY, d'altra parte, è il tuo tasso annuo effettivo e include la frequenza con cui gli interessi vengono applicati al tuo saldo. ... Poiché i prestiti e gli investimenti possono aggravare gli interessi più spesso di una volta all'anno, l'APY è in genere superiore all'APR.
Per questo motivo, l'APY è utilizzato al meglio per confrontare i prestiti gratuiti (oa basso costo), come le carte di credito. Per i mutui, che in genere hanno commissioni significative, APR può essere più utile per il confronto. Se l'interesse viene capitalizzato una volta all'anno e non ci sono commissioni di prestito, l'APY e l'APR sono gli stessi.
Rispettivamente, le formule per entrambi sono le seguenti:
Mentre APR è semplicemente il tasso di interesse annuale pagato su un investimento, APY tiene conto della frequenza con cui viene applicato l'interesse, gli effetti della capitalizzazione intra-annuale. Nell'esempio sopra, per una carta di credito, la capitalizzazione aumenterebbe il costo del prestito.
"APY è l'importo degli interessi che guadagni su un conto bancario in un anno." ... L'interesse composto, nel frattempo, è l'interesse guadagnato sia sul denaro che metti nel conto sia sugli interessi che ricevi nel tempo. Più è alto l'APY di un conto di risparmio, meglio è. Molte banche online offrono APY intorno all'1%.
APY sta per rendimento percentuale annuo. Tiene conto del tasso di interesse e del periodo di capitalizzazione per darti un numero unico che rappresenta quanto guadagnerai da quell'investimento in un anno. ... APY è simile a APR o tasso annuo effettivo globale.
Quanti interessi puoi guadagnare su $ 1.000? Se riesci a mettere da parte una grossa fetta di denaro, guadagnerai più interessi. Risparmia $ 1.000 per un anno a 0.01% APY e ti ritroverai con $ 1.000.10. Se metti gli stessi $ 1.000 in un conto di risparmio ad alto rendimento, potresti guadagnare circa $ 5 dopo un anno.
APY viene calcolato utilizzando questa formula: APY = (1 + r / n)n - 1, dove "r" è il tasso di interesse annuo dichiarato e "n" è il numero di periodi di capitalizzazione ogni anno.
Come viene calcolato il TAEG? Il tasso è calcolato moltiplicando il tasso di interesse periodico per il numero di periodi in un anno in cui viene applicato il tasso periodico. Non indica quante volte la tariffa viene applicata al saldo.
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