Una rendita è un modo per integrare il tuo reddito in pensione. Per alcune persone, un'annualità è una buona opzione perché può fornire pagamenti regolari, vantaggi fiscali e un potenziale beneficio in caso di morte. Tuttavia, ci sono potenziali svantaggi da tenere a mente. Il più grande di questi è semplicemente il costo di un'annualità.
I bassi rendimenti, lo svantaggio fiscale e la mancanza di liquidità rendono le rendite una scelta di investimento scadente. ... Si innamorano della proposta di vendita della `` pensione garantita per la vita '' da parte degli assicuratori, senza rendersi conto che questa opzione offre rendimenti molto bassi, è inefficiente dal punto di vista fiscale e ostacola la liquidità bloccando i loro soldi per sempre.
Il valore della tua rendita cambia in base alla performance di tali investimenti. ... Ciò significa che è possibile perdere denaro, incluso il capitale con una rendita variabile se gli investimenti nel tuo account non funzionano bene. Le rendite variabili tendono anche ad avere commissioni più elevate che aumentano le possibilità di perdere denaro.
Un'annualità di $ 100.000 ti pagherebbe $ 472 al mese per il resto della tua vita se acquistassi la rendita all'età di 65 anni e iniziassi a ricevere i pagamenti mensili in 30 giorni.
Nel suo libro del 2001, "The Road to Wealth", Suze Orman dice ai lettori che "se non vuoi correre rischi ma vuoi comunque giocare in borsa, una buona rendita su indice potrebbe fare al caso tuo."Nel mio mondo, le rendite si vendono davvero per quattro cose e l'acronimo è PILL. P sta per protezione principale.
Le distribuzioni di rendite sono tassate come reddito ordinario, che è un'aliquota superiore a quella per le plusvalenze ottenute da altri conti pensionistici. Le rendite addebitano una pesante commissione di prelievo anticipato del 10% se prendi denaro prima dei 59 anni e mezzo.
I pagamenti si basano principalmente sulla tua età, sesso e tassi di interesse quando acquisti la rendita. Ad esempio, un uomo di 65 anni che investe $ 100.000 in una rendita immediata potrebbe ottenere circa $ 494 al mese per tutta la vita ($ 5.928 all'anno). Una donna di 65 anni potrebbe guadagnare circa $ 469 al mese ($ 5.628 all'anno).
Dopo la morte di un annuitant, le compagnie di assicurazione distribuiscono i pagamenti rimanenti ai beneficiari in un'unica soluzione o flusso di pagamenti. È importante includere un beneficiario nei termini del contratto di rendita in modo che i beni accumulati non vengano restituiti a un istituto finanziario se il proprietario muore.
Fondi di reddito di pensione
Offrono maggiore flessibilità rispetto alle rendite, ma hanno meno garanzie. Potresti considerare di mettere una parte dei tuoi soldi in una rendita vitalizia immediata per il reddito garantito e una parte in un fondo pensione per offrirti maggiore flessibilità in futuro.
In una rendita vitalizia, ricevi pagamenti fino alla morte, quindi potresti non recuperare tutto il tuo capitale. ... Il punto rimane lo stesso, tuttavia: il tuo principale guadagna un rendimento ei tuoi pagamenti in genere includono un capitale e un profitto.
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Le rendite sono costose perché sono prodotti assicurativi che devono coprire il costo di ciò che ti stanno garantendo. ... Per gli investitori più giovani, la rendita viene spinta come un programma di investimento con differimento fiscale. Una rendita variabile te lo darà a un costo.
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