Il ribilanciamento automatico è il metodo di Acorns per mantenere la specifica allocazione del portafoglio. Le fluttuazioni del mercato possono far apprezzare o svalutare alcuni dei titoli nel tuo portafoglio. ... Ciò garantisce che i titoli nel tuo conto di investimento siano proporzionati correttamente.
Il ribilanciamento automatico del conto è una funzione di gestione del conto che mantiene automaticamente in equilibrio l'allocazione delle risorse in base alle ultime elezioni di investimento. ... Scegli la frequenza con cui avviene il ribilanciamento automatico del conto: il tuo conto può essere ribilanciato trimestralmente, semestralmente o annualmente.
Attivando la funzione di ribilanciamento nel loro 401 (k), l'account venderà automaticamente azioni e acquisterà obbligazioni per tornare alla sua allocazione prevista. ... Il ribilanciamento automatico aiuta a tenere sotto controllo il rischio e può potenzialmente aumentare i rendimenti.
Il ribilanciamento di un portafoglio può avvenire su due diversi orari: o in momenti prestabiliti (trimestrale, mensile, annuale) o in punti di allocazione prefissati (quando le attività cambiano di un certo importo). Ecco cosa sapere per eseguire questa importante strategia di investimento.
Il riequilibrio periodico dell'allocazione originale 50/50 manterrà la tua esposizione al rischio nell'intervallo desiderato. L'uso di uno strumento come la funzione di ribilanciamento automatico del tuo piano può rendere questo "indolore" e qualcosa di cui non devi preoccuparti.
Il riequilibrio ti impedisce di diventare troppo avido o troppo pauroso, aggiunge Brian Sabo, pensionato e pianificatore immobiliare di Verdence Capital Advisors. "La disciplina del ribilanciamento aiuta a mantenere gli obiettivi di rischio e rendimento a lungo termine del portafoglio", afferma Sabo.
Quando esegui il controllo annuale del portafoglio, potresti scoprire che devi riequilibrare. Il ribilanciamento del portafoglio, ovvero l'acquisto o la vendita di asset class per ripristinare il portafoglio all'allocazione target originale, è un passo importante nel controllo del rischio.
Dovresti prendere in considerazione l'adozione di una strategia di ribilanciamento del portafoglio, anche durante i mercati in ribasso quando si è tentati di lasciare che i tuoi "vincitori" continuino a crescere mentre i tuoi "perdenti" stanno prendendo i loro grumi. Questo perché il ribilanciamento ti aiuta a "comprare basso" e "vendere alto", un adagio per gli investimenti facile da dire e difficile da fare.
Ricorda che a lungo termine le azioni hanno un rendimento atteso significativamente più elevato rispetto alle obbligazioni. ... Per questo motivo, è probabile che il ribilanciamento di un portafoglio di azioni e obbligazioni riduca i tuoi rendimenti, non li aumenti.
Poiché il ribilanciamento può comportare la vendita di beni, spesso si traduce in un onere fiscale, ma solo se viene effettuato all'interno di un conto tassabile. La vendita di queste risorse all'interno di un account con vantaggi fiscali non avrà invece alcun impatto fiscale. Ad esempio, immagina che i tuoi risparmi per la pensione siano costituiti da un conto imponibile e da un IRA tradizionale.
Per riequilibrare, fai semplicemente le operazioni appropriate per riportare i tuoi fondi comuni di investimento alle loro allocazioni target. Ad esempio, tornando al nostro esempio di portafoglio di 5 fondi, dovresti acquistare e vendere azioni dei fondi appropriati per tornare all'allocazione originale del 20% per ciascun fondo.
Ribilanciare il tuo portafoglio da solo, senza l'aiuto di un robo-advisor o consulente per gli investimenti, non richiede di spendere soldi.
Il riequilibrio è intrinsecamente un processo fiscale inefficiente. Gli investitori vendono sempre asset che si sono spostati al di sopra dell'allocazione desiderata, il che generalmente significa ottenere guadagni. Tali guadagni possono essere tassabili e possono aumentare la riluttanza di un individuo a riequilibrare.
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