Backdoor Roth IRA - Definizione

Una backdoor Roth IRA non è un tipo ufficiale di conto pensionistico. Invece, è un nome informale per un metodo complicato ma approvato dall'IRS per i contribuenti ad alto reddito per finanziare un Roth, anche se i loro redditi superano i limiti consentiti dall'IRS per i contributi Roth regolari.

1. Come funziona una backdoor Roth IRA?
2. Ne vale la pena una backdoor Roth IRA?
3. La backdoor Roth è ancora consentita nel 2020?
4. C'è un limite a Backdoor Roth IRA?
5. Qual è lo svantaggio di un Roth IRA?
6. Qual è la regola di 5 anni per le conversioni Roth?
7. Perché un Roth IRA è una cattiva idea?
8. Come faccio a evitare le tasse su una conversione Roth IRA?
9. Posso fare una backdoor Roth ogni anno?
10. Come faccio a segnalare la backdoor Roth sulle tasse?

Come funziona una backdoor Roth IRA?

Un Roth IRA backdoor ti consente di convertire un IRA tradizionale in un Roth, anche se il tuo reddito è troppo alto per un Roth IRA. ... Fondamentalmente, una backdoor Roth IRA si riduce a un lavoro amministrativo di fantasia: metti i soldi in un IRA tradizionale, converti i fondi che hai contribuito in un Roth IRA, paghi alcune tasse e il gioco è fatto.

Ne vale la pena una backdoor Roth IRA?

Se la tua fascia di imposta sul reddito federale è del 32% o superiore, fare un Backdoor Roth IRA è un'idea terribile. ... È bello avere denaro esentasse da cui puoi prelevare in pensione. Essere in grado di diversificare le fonti di reddito pensionistico è sempre un'ottima cosa.

La backdoor Roth è ancora consentita nel 2020?

Effettua una conversione dell'anno precedente prima di presentare le tasse

Se non hai ancora depositato le tasse per il 2019, hai tempo fino al 15 aprile 2020 per completare una conversione backdoor Roth IRA. Puoi iniziare a versare contributi per ogni nuovo anno fiscale a partire dal 1 ° gennaio.

C'è un limite a Backdoor Roth IRA?

La mega backdoor Roth ti consente di mettere fino a $ 37.500 in un Roth IRA o Roth 401 (k) nel 2020, oltre ai normali limiti di contribuzione per tali account.

Qual è lo svantaggio di un Roth IRA?

Punti chiave

Gli IRA Roth offrono diversi vantaggi chiave, tra cui crescita esentasse, prelievi esentasse in pensione e nessuna distribuzione minima richiesta. Un ovvio svantaggio è che stai contribuendo con denaro al netto delle tasse, e questo ha un impatto maggiore sul tuo reddito corrente.

Qual è la regola di 5 anni per le conversioni Roth?

La regola di 5 anni sulle conversioni Roth richiede di attendere cinque anni prima di ritirare qualsiasi saldo convertito - contributi o guadagni - indipendentemente dalla tua età. Se prendi denaro prima della scadenza dei cinque anni, dovrai pagare una penale del 10% al momento della presentazione della dichiarazione dei redditi.

Perché un Roth IRA è una cattiva idea?

Ma quando guadagni un sacco di soldi, un Roth IRA potrebbe effettivamente farti del male. Probabilmente sarai in una fascia fiscale più alta e quest'anno pagherai più soldi al governo di quanto avresti dovuto se avessi utilizzato un conto con imposte differite, come un IRA tradizionale.

Come faccio a evitare le tasse su una conversione Roth IRA?

Il modo più semplice per sfuggire al pagamento delle tasse su una conversione IRA è versare i contributi IRA tradizionali quando il tuo reddito supera la soglia per detrarre i contributi IRA, quindi convertirli in Roth IRA. Se sei coperto da un piano pensionistico del datore di lavoro, l'IRS limita la deducibilità dell'IRA.

Posso fare una backdoor Roth ogni anno?

Se il tuo reddito è troppo alto, non puoi contribuire direttamente a un conto pensionistico individuale Roth, ma puoi ottenerne uno in modo backdoor. Ripeti ogni anno e puoi accumulare un bel gattino in pensione. ...

Come faccio a segnalare la backdoor Roth sulle tasse?

Il primo passo del Backdoor Roth IRA sta dando un contributo non deducibile al tuo IRA tradizionale. È tua responsabilità segnalare il contributo non deducibile al tuo IRA tradizionale al momento delle tasse sul modulo IRS 8606, IRA non deducibili.