Ma come notato in questo spazio, le banche hanno rafforzato i loro standard di prestito anche se la domanda si è indebolita. In un altro rapporto della Federal Reserve - tramite il sondaggio di opinione sui senior Loan Officer dell'ottobre 2020 sulle pratiche di prestito bancario - si è verificato un inasprimento sebbene meno del 5% dei prestiti fosse tollerante.
Cause di credit crunch
Una stretta creditizia segue spesso un periodo in cui gli istituti di credito sono eccessivamente indulgenti nell'offrire credito. I prestiti vengono anticipati a mutuatari con discutibili capacità di rimborso e, di conseguenza, il tasso di insolvenza e la presenza di crediti inesigibili iniziano ad aumentare.
Le banche hanno inoltre inasprito tutti i termini di prestito tra imprese di tutte le dimensioni, inclusi maggiori requisiti di collateralizzazione, clausole di prestito, premi applicati sui prestiti più rischiosi e l'uso di tassi di interesse minimi sia per i prestiti alle piccole imprese che per i prestiti alle grandi e medie imprese.
Gli spread di credito erano ridotti sia all'inizio che alla fine del 2020 e un gruppo di J.P. Gli analisti di Morgan li vedono diventare ancora più stretti nel 2021. Ma è probabile che le mosse non saranno neanche lontanamente così drammatiche come lo sono state l'anno scorso.
Tuttavia, le banche fanno effettivamente affidamento su un sistema bancario a riserva frazionaria in base al quale le banche possono prestare più del numero di depositi effettivi disponibili. Questo porta ad un effetto moltiplicatore di denaro. Se, ad esempio, l'ammontare delle riserve detenute da una banca è del 10%, i prestiti possono moltiplicare il denaro fino a 10 volte.
Credito personale e prestiti di avviamento
Le banche spesso negano le richieste di prestito di avvio perché il credito personale del mutuatario ha problemi. ... I bassi rating di credito influiscono anche sulla capacità di ottenere finanziamenti per l'avvio. Al giorno d'oggi, qualsiasi punteggio inferiore a 800 è sospetto, quindi dovrai conoscere il tuo rating di credito e lavorare per aumentarlo.
Un credit crunch (noto anche come credit squeeze, restringimento del credito o crisi del credito) è un'improvvisa riduzione della disponibilità generale di prestiti (o credito) o un improvviso inasprimento delle condizioni richieste per ottenere un prestito dalle banche.
La stretta creditizia del 2007-2008 è stata determinata da un forte aumento delle insolvenze sui mutui subprime. Questi mutui erano principalmente in America, ma la conseguente carenza di fondi si è diffusa in tutto il resto del mondo.
Se a una banca venisse detto di interrompere i nuovi prestiti, in genere dirigerebbe la maggior parte dei suoi depositi incrementali in titoli di Stato. Mentre, nel tempo, ciò ridurrebbe il rischio di credito sul portafoglio della banca, potrebbe aggiungere il rischio di tasso di interesse sostenuto nel processo di investimento nel reddito fisso, ha spiegato Narayanaswamy.
Esistono diversi modi per prendere in prestito denaro. Banche, unioni di credito e società finanziarie sono tutte istituzioni tradizionali che offrono prestiti.
Le banche commerciali concederanno prestiti per immobili commerciali da un minimo di $ 150.000 a un massimo di $ 50 milioni o più. L'immobile deve essere funzionale e locato, ma NON deve essere bello. Il mutuatario deve essere pulito e forte, e aiuta molto se ha molti soldi in banca.
Questi diritti sono importanti: i prestatori non sono disposti a fornire credito se non vi è alcuna garanzia che saranno in grado di far valere i propri diritti e riscuotere un debito o recuperare le garanzie collaterali attraverso un processo tempestivo ed economico.
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