Nel complesso, i migliori investimenti per Roth IRA sono quelli che generano un reddito altamente imponibile, che si tratti di dividendi o interessi o plusvalenze a breve termine. Anche gli investimenti che offrono un apprezzamento significativo a lungo termine, come i titoli growth, sono ideali per Roth IRA.
Una ricerca esauriente di William Bengen, un pianificatore finanziario a El Cajon, in California., suggerisce che i pensionati dovrebbero avere tra il 50% e il 75% dei loro soldi per la pensione in un portafoglio diversificato di azioni o fondi comuni di investimento di grandi aziende. Sulla base del comportamento del mercato negli ultimi 70 anni, quella combinazione ha prodotto i migliori rendimenti complessivi.
Diversifica per vincere
Se la S&P dovesse diminuire, così come il valore delle tue azioni. Considera l'idea di bilanciare il tuo portafoglio investendo in altre opzioni come obbligazioni, società internazionali, small cap (un altro nome per società più piccole e in crescita aggressiva) e immobiliare (tramite REIT).
Allo stesso modo, se investi tutti i tuoi soldi Roth IRA in una singola azione e quella società va in bancarotta, è possibile che tu possa perdere tutti i tuoi soldi. Anche un portafoglio azionario adeguatamente diversificato può perdere una parte significativa del suo valore in un breve periodo di tempo in condizioni economiche avverse.
Risposta: Date le caratteristiche fiscali dei due tipi di IRA, è generalmente meglio tenere gli investimenti con il maggior potenziale di crescita, tipicamente azioni, in un Roth, mentre le attività con rendimenti più moderati, solitamente obbligazioni, in un IRA tradizionale.
L'IRS, a partire dal 2021, limita l'importo massimo che puoi contribuire a un IRA tradizionale o Roth IRA (o una combinazione di entrambi) a $ 6.000. Visto in un altro modo, puoi contribuire con $ 500 al mese durante tutto l'anno. Se hai 50 anni o più, l'IRS ti consente di contribuire fino a $ 7.000 all'anno (circa $ 584 al mese).
Afferma che gli individui dovrebbero detenere una percentuale di azioni pari a 100 meno la loro età. Quindi, per un tipico 60enne, il 40% del portafoglio dovrebbe essere azioni. Il resto comprenderebbe obbligazioni di alto livello, debito pubblico e altre attività relativamente sicure.
Ecco un'ultima regola pratica che puoi considerare: almeno il 20% del tuo reddito dovrebbe essere destinato al risparmio. Di più va bene; meno può significare risparmiare più a lungo. Almeno il 20% del tuo reddito dovrebbe essere destinato al risparmio.
L'allocazione moderatamente conservativa è il 25% di azioni a grande capitalizzazione, il 5% di azioni a bassa capitalizzazione, il 10% di azioni internazionali, il 50% di obbligazioni e il 10% di investimenti in contanti. L'allocazione moderata è del 35% di azioni a grande capitalizzazione, del 10% di azioni a bassa capitalizzazione, del 15% di azioni internazionali, del 35% di obbligazioni e del 5% di investimenti in contanti.
La prima regola quinquennale afferma che devi aspettare cinque anni dopo il tuo primo contributo a un Roth IRA per ritirare i tuoi guadagni esentasse. Il periodo di cinque anni inizia il primo giorno dell'anno fiscale per il quale hai dato un contributo a qualsiasi Roth IRA, non necessariamente quello da cui ti stai ritirando.
Il limite del contributo annuale Roth IRA è di $ 6.000 nel 2020 e nel 2021 ($ 7.000 se di età pari o superiore a 50 anni). Se apri un Roth IRA e lo fondi con $ 6.000 ogni anno per 10 anni e i tuoi investimenti guadagnano il 6% all'anno, alla fine del decennio ti ritroverai con circa $ 79.000.
Non c'è limite al numero di IRA che puoi avere. Puoi persino possedere multipli dello stesso tipo di IRA, il che significa che puoi avere più Roth IRA, SEP IRA e IRA tradizionali. Detto questo, aumentare il numero di IRA non aumenta necessariamente l'importo che puoi contribuire annualmente.
Nessun utente ha ancora commentato questo articolo.