La legge federale proibisce ad alcuni mutui di avere penali per il pagamento anticipato, che sono spese per il rimborso anticipato del prestito. ... Se il tuo prestatore può addebitare una penale per pagamento anticipato, può farlo solo per i primi tre anni del tuo prestito e l'importo della penale è limitato. Queste protezioni vengono grazie alla legge federale.
Una penale per il pagamento anticipato del mutuo, chiamata anche penalità per il rimborso anticipato, è la commissione che viene addebitata se si paga anticipatamente il saldo del capitale. Tipicamente è uguale a una certa percentuale del saldo del capitale complessivo non pagato al momento del pagamento. Ci sono diversi svantaggi in questo tipo di tariffa.
Una penale di pagamento anticipato è una commissione che alcuni istituti di credito addebitano se si estingue anticipatamente tutto o parte del mutuo. Se hai una penale per il pagamento anticipato, l'avresti accettata quando hai chiuso la tua casa. Non tutti i mutui prevedono una penale per il pagamento anticipato.
Le penali per il pagamento anticipato del prestito sono commissioni che gli istituti di credito potrebbero includere nei loro termini per assicurarti di pagare un certo importo di interessi sul prestito prima di estinguerlo. Potrebbe sembrare folle, ma effettuare pagamenti extra o estinguere il prestito in anticipo può effettivamente costarti di più a causa delle penali per il pagamento anticipato del prestito.
Sì, puoi provare a negoziarlo, ma il modo migliore per evitare del tutto la commissione è passare a un prestito diverso oa un prestatore diverso. Poiché non tutti gli istituti di credito addebitano la stessa penale per il pagamento anticipato, assicurati di ottenere preventivi da diversi istituti di credito per trovare il prestito migliore per te.
Le penali per il rimborso anticipato possono essere pari a una percentuale dell'importo di un mutuo ipotecario o l'equivalente di un certo numero di pagamenti mensili di interessi. Se stai estinguendo il tuo mutuo per la casa con largo anticipo, queste commissioni possono aumentare rapidamente. Ad esempio, una penale del 3% per il pagamento anticipato su un mutuo di $ 250.000 ti costerebbe $ 7.500.
1. Esiste un grande costo opportunità per estinguere anticipatamente il mutuo. ... Un altro costo opportunità è perdere la possibilità di investire nel mercato azionario. Se investi tutto il tuo denaro extra per il rimborso di un mutuo, stai perdendo la possibilità di ottenere rendimenti più elevati e beneficiare della crescita composta investendo nel mercato azionario.
Aggiunta di extra ogni mese
Il solo pagamento di un ulteriore $ 100 al mese per il capitale del mutuo riduce il numero di mesi dei pagamenti. Un mutuo di 30 anni (360 mesi) può essere ridotto a circa 24 anni (279 mesi) - questo rappresenta un risparmio di 6 anni!
Perché ci vogliono 30 anni per estinguere un prestito di $ 150.000, anche se paghi $ 1000 al mese? ... Anche se il capitale verrebbe estinto in poco più di 10 anni, costa alla banca un sacco di soldi per finanziare il prestito. Il resto del prestito viene pagato in interessi.
Dividi il numero di mesi rimanenti nel mutuo per 12 e moltiplicalo per la prima cifra (se hai 24 mesi rimanenti sul mutuo, dividi 24 per 12 per ottenere 2). Moltiplicare 4.000 * 2 = penalità di pagamento anticipato di $ 8.000.
Ma poi ci sono anche gli svantaggi.
Le sanzioni potrebbero essere applicate a una varietà di prestiti, inclusi mutui per la casa, prestiti per auto, prestiti alle imprese e altro ancora. Una penale per pagamento anticipato può essere una notevole quantità di denaro, quindi è fondamentale identificare il tuo rischio (e qualsiasi opportunità di eludere le commissioni) quando richiedi un prestito.
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