Ecco sei motivi per cui un prestito 401 (k) è spesso una cattiva idea.
Finisci per sospendere i tuoi contributi
Tutto ciò alla fine metterà in attesa i tuoi risparmi per la pensione con imposte differite. Prendere in prestito denaro dal proprio account 401k può ridurre in modo significativo la quantità di ricchezza che si potrebbe altrimenti generare.
Non tutti i datori di lavoro consentono prestiti dal loro piano. C'è un limite a quanto puoi prendere in prestito. Potresti perdere i guadagni sugli investimenti dai soldi che hai ritirato. Potresti sentirti legato al tuo datore di lavoro più a lungo di quanto desideri.
Un prestito ti consente di prendere in prestito denaro dai tuoi risparmi per la pensione e restituirlo a te stesso nel tempo, con gli interessi: i pagamenti del prestito e gli interessi tornano sul tuo conto. Un prelievo rimuove definitivamente i soldi dai tuoi risparmi per la pensione per il tuo utilizzo immediato, ma dovrai pagare tasse extra ed eventuali sanzioni.
Prendere in prestito dal tuo 401k non conta per il tuo DTI
Anche se il prestito di 401k è un nuovo obbligo mensile, gli istituti di credito non considerano tale obbligo nei tuoi confronti quando analizzano il tuo rapporto debito / reddito. L'istituto di credito non considera il pagamento allo stesso modo di un pagamento per un'auto o di un prestito per studenti.
Una volta raggiunta l'età pensionabile, puoi iniziare a prelevare fondi dal tuo 401 (k) senza incorrere in alcuna penale. A questo punto, il tuo datore di lavoro o gestore del fondo non può rifiutarsi di darti i soldi nel tuo fondo, né come distribuzione forfettaria né come pagamenti periodici uguali.
Ricevere un prestito dal tuo 401 (k) non è un evento imponibile a meno che i limiti del prestito e le regole di rimborso non vengano violati e non ha alcun impatto sul tuo rating di credito. Supponendo che tu ripaghi un prestito a breve termine nei tempi previsti, di solito avrà scarso effetto sui progressi dei tuoi risparmi per la pensione.
Se non puoi rimborsare il prestito, è considerato inadempiente e sarai tassato sul saldo dovuto, inclusa una penale per prelievo anticipato se non hai almeno 59 anni ½. ... Non hai flessibilità nel modificare i termini di pagamento del tuo prestito.
Se hai contratto un prestito con il tuo conto di risparmio 401 (k) e perdi il lavoro, potrebbe generare una fattura fiscale imprevista. E quel denaro preso in prestito potrebbe trasformarsi in una distribuzione tassabile che viene fornita con una penale di prelievo anticipato. ...
L'IRS consente prelievi senza penalità dai conti di pensionamento dopo i 59 anni e mezzo e richiede prelievi dopo i 72 anni (questi sono chiamati distribuzioni minime richieste o RMD). Esistono alcune eccezioni a queste regole per 401ks e altri piani qualificati. Prova a pensare ai tuoi conti di previdenza come a una pensione.
Distribuzioni di disagio
Una distribuzione per disagio è un prelievo dal conto di differimento elettivo di un partecipante effettuato a causa di un bisogno finanziario immediato e pesante e limitato all'importo necessario per soddisfare tale esigenza finanziaria. Il denaro viene tassato al partecipante e non viene rimborsato sul conto del mutuatario.
Un prestito 401 (k) dovrebbe essere utilizzato come ultima risorsa; probabilmente hai opzioni migliori. ... È un'opzione di prestito a interessi relativamente bassi che alcune persone usano per consolidare il debito della carta di credito, ovvero prendere un prestito più favorevole per pagare diversi saldi di carte di credito ad alto interesse.
I prestiti 401 (k) non sono riportati nella dichiarazione dei redditi federale a meno che non si sia inadempienti sul prestito, a quel punto diventerà una "distribuzione" e sarà soggetto alle regole del ritiro anticipato. Le distribuzioni prelevate dal tuo 401 (k) prima dei 59 anni e mezzo sono tassate come reddito ordinario e soggette a una penale del 10% in caso di ritiro anticipato.
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