Ma, in generale, risparmia prima il pensionamento. Emotivamente, la maggior parte di noi vorrà prima risparmiare per una casa. Anche se siamo pragmatici e risparmiamo un acconto, una casa è tangibile, un Roth IRA non lo è. Finanziariamente, tuttavia, risparmiare per la pensione prima di una casa è la mossa giusta.
La maggior parte degli esperti finanziari finisce per suggerire che hai bisogno di una scorta di denaro pari a sei mesi di spese: se hai bisogno di $ 5.000 per sopravvivere ogni mese, risparmia $ 30.000. Il guru della finanza personale Suze Orman consiglia un fondo di emergenza di otto mesi perché è più o meno quanto tempo impiega una persona media per trovare un lavoro.
Tenere i soldi in banca è un'opzione molto migliore che tenerli a casa. Tra la possibilità di guadagnare interessi, la protezione dell'assicurazione, la facilità di accesso, la riduzione della tentazione di spenderli e l'automazione dei risparmi, ci sono alcuni vantaggi con i quali il tuo cassetto dei calzini non può competere.
I conti di risparmio ti consentono di mettere da parte una parte delle tue attività liquide (contanti) guadagnando interessi. Un Roth IRA è un tipo di IRA in cui paghi le tasse sui soldi che entrano nel tuo conto, ma i prelievi futuri sono esentasse se vengono soddisfatti determinati requisiti. ... Il vantaggio principale di un Roth IRA è la sua struttura fiscale.
Nessun investimento è completamente sicuro, ma ce ne sono cinque (conti di risparmio bancari, CD, titoli del Tesoro, conti del mercato monetario e rendite fisse) che sono considerati tra gli investimenti più sicuri che puoi possedere. I conti di risparmio bancari e i CD sono generalmente assicurati dalla FDIC.
Dove devo mettere i miei soldi per la pensione?
Ecco 10 modi in cui puoi investire quei soldi, comprese le allocazioni suggerite e altri suggerimenti.
I milionari investono i loro soldi in una varietà di luoghi, tra cui residenza principale, fondi comuni di investimento, azioni e conti pensionistici. I milionari si concentrano sul mettere i loro soldi dove cresceranno. Stanno attenti a non investire una grande quantità di denaro in elementi che si deprezzeranno.
A lungo termine, i tuoi soldi perdono valore e potere d'acquisto. Un'altra bandiera rossa che hai troppi contanti nel tuo conto di risparmio è se superi il limite di $ 250.000 fissato dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) - ovviamente non è un problema per il risparmiatore medio.
Un posto dove tenere in sicurezza i tuoi soldi è un conto bancario assicurato dalla FDIC. ... Un conto assicurato FDIC è anche un'ottima opzione per il tuo fondo di emergenza. Se non ne hai già uno, l'avvio di un fondo di emergenza può fornire un cuscino in denaro in caso di perdita del lavoro o di riduzione dell'orario di lavoro durante una recessione.
Tenere tutti i tuoi soldi in una banca offre comodità: puoi svolgere tutte le tue commissioni visitando una filiale e non devi gestire più account. Se per te è molto importante l'accesso agli sportelli automatici e il tempo per affrontare i tuoi banchieri, le banche tradizionali offrono ancora il miglior accesso e la maggior parte delle posizioni.
A 40 anni, Fidelity consiglia di mettere da parte il triplo dello stipendio. Se guadagni $ 50.000 all'anno, dovresti mirare ad avere $ 150.000 di risparmi per la pensione entro i 40 anni. Se il tuo stipendio annuale è di $ 100.000 all'anno, dovresti mirare a risparmiare $ 300.000.
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