Per molti debitori, il fallimento del capitolo 7 è un'opzione migliore rispetto al fallimento del capitolo 13. ... Ad esempio, il capitolo 7 è più veloce, molti filer possono mantenere tutta o la maggior parte delle loro proprietà e i filer non pagano i creditori attraverso un piano di rimborso del capitolo 13 di tre-cinque anni.
Un fallimento del Capitolo 13 comporta il rimborso di parte o della totalità del debito in un periodo di tre-cinque anni, mentre un fallimento del Capitolo 7 comporta la cancellazione della maggior parte dei debiti senza ripagarli. ... In questo modo, un capitolo 13 potrebbe essere migliore per il tuo credito di un capitolo 7.
Il fallimento del capitolo 7, noto anche come liquidazione, è un'opzione legale che può aiutarti a cancellare parte o tutto il tuo debito. ... Il fallimento del capitolo 13 è anche un'opzione legale che può aiutarti a estinguere parte del debito, ma ti consente di mantenere la tua proprietà e ripagare il tuo debito completando un piano di rimborso di tre-cinque anni.
La maggior parte delle persone che dichiarano bancarotta scelgono di utilizzare il Capitolo 7 se soddisfano i requisiti di idoneità. Il capitolo 7 è una scelta popolare perché, a differenza del capitolo 13, non richiede ai filer di rimborsare una parte dei loro debiti. ... Puoi rimborsare i mancati pagamenti nel tempo utilizzando il piano di rimborso del capitolo 13.
Svantaggi della dichiarazione di fallimento del capitolo 13
Tieni presente che possono essere necessari fino a 5 anni per ripagare i tuoi debiti in base a un piano del capitolo 13 e i debiti devono essere pagati con il tuo reddito disponibile. ... Un fallimento del capitolo 13 può rimanere nel tuo rapporto di credito per un massimo di 10 anni e perderai tutte le tue carte di credito.
Non esiste un importo minimo di debito che devi avere per presentare istanza di fallimento. Sebbene l'importo del tuo debito sia un fattore importante da considerare, ci sono altri fattori più importanti da prendere in considerazione per determinare se una dichiarazione di fallimento è nel tuo migliore interesse.
Se il tuo reddito annuale, come calcolato alla riga 12b, è inferiore a $ 84.952, puoi qualificarti per dichiarare fallimento ai sensi del Capitolo 7. Se è maggiore di $ 84.952, dovrai continuare con il modulo 122A-2, che esamineremo nella sezione successiva. Va notato che ogni stato ha diversi calcoli del reddito mediano.
Il fallimento è uno strumento potente per i debitori, ma alcuni tipi di debiti non possono essere cancellati in caso di fallimento. ... Elimina anche molti tipi di debito, inclusi saldi di carte di credito, spese mediche, prestiti personali e altro ancora. Ma non ferma tutti i creditori e non cancella tutti gli obblighi.
Non si perde la proprietà nel Capitolo 13: è tutto il tempo che ci si può permettere di mantenerla. ... Se non puoi proteggere tutto il capitale con un'esenzione, dovrai pagare ai tuoi creditori un importo pari al valore di qualsiasi patrimonio immobiliare non esentato attraverso il tuo piano di rimborso (e possibilmente di più).
Se dichiari il fallimento del Capitolo 7 e le leggi locali sul fallimento ti consentono di esentare tutto l'equità che hai nella tua auto, puoi tenere il veicolo, purché tu sia aggiornato sui pagamenti del prestito. ... Se hai meno equità rispetto al limite di esenzione, l'auto è protetta.
Il Capitolo 11 può essere svolto da quasi tutti gli individui o aziende, senza specifici limiti di livello di debito e senza reddito richiesto. Il capitolo 13 è riservato alle persone con redditi stabili, pur avendo limiti di debito specifici.
Opzioni se non puoi permetterti un avvocato di fallimento del capitolo 7
Quali sono i tipi di fallimenti?
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