Con un orizzonte temporale di investimento più breve, i genitori degli studenti delle scuole superiori dovrebbero essere più avversi al rischio quando selezionano 529 investimenti del piano. Valuta la possibilità di ridurre la tua allocazione azionaria al 20% o al 30% e di investire il restante 70% -80% in portafogli a reddito fisso costituiti da obbligazioni, CD o fondi del mercato monetario.
Per aiutare queste famiglie, abbiamo elencato sei modi comuni per risparmiare per il college e i maggiori pro e contro di ciascuno:
Pietroburgo consiglia di passare da un mix di investimento aggressivo all'80% e conservativo al 20% a un mix 50-50 o una formula aggressiva al 60% e al 40% conservativo una volta che tuo figlio ha iniziato la scuola media.
La tua asset allocation ideale è il mix di investimenti, dal più aggressivo al più sicuro, che ti farà guadagnare il rendimento totale nel tempo di cui hai bisogno. Il mix include azioni, obbligazioni e contanti o titoli del mercato monetario. La percentuale del tuo portafoglio che dedichi a ciascuno dipende dal tuo periodo di tempo e dalla tua tolleranza al rischio.
La prestazione migliore
I fondi di un piano 529 che non vengono utilizzati per le spese universitarie qualificanti sono soggetti a una penale del 10% e qualsiasi guadagno è tassato all'aliquota fiscale marginale del genitore, che può arrivare fino al 37% per l'anno fiscale 2020 . Se il beneficiario del piano 529 riceve una borsa di studio, viene revocata la penale del 10%.
Un piano 529 potrebbe significare meno aiuti finanziari.
Il più grande svantaggio di un piano 529 è che i college lo considerano quando decidono un aiuto finanziario. Ciò significa che tuo figlio potrebbe ricevere un aiuto finanziario inferiore a quello di cui potresti aver bisogno altrimenti.
Roth IRAs
Un'altra alternativa 529 per mettere da parte i soldi per il college e investirli per un rendimento potenzialmente maggiore è utilizzare un account destinato alla pensione, come un Roth IRA. I Roth IRA sono conti pensionistici individuali che consentono alle persone di risparmiare e investire denaro al netto delle imposte.
Vero o falso: perderò i soldi se mio figlio non va al college o ottiene una borsa di studio e non ha bisogno di tutti i soldi. Falso. Non perdi denaro inutilizzato in un piano 529. ... Puoi ritirare l'importo di eventuali borse di studio dal tuo 529 senza alcuna penale; Le imposte sul reddito federali e statali sui guadagni sono ancora applicabili.
Ecco cinque dei migliori 529 piani:
Pro e contro di 529 piani
| Vantaggi | Svantaggi |
|---|---|
| Benefici dell'imposta sul reddito federale e, talvolta, benefici fiscali statali | Deve utilizzare i fondi per l'istruzione |
| Bassa manutenzione | Limitazioni sui vantaggi fiscali statali |
| Limiti di contribuzione elevati | Nessun investimento autodiretto |
| Flessibilità | Commissioni |
Molte persone che risparmiano per il college scelgono 529 piani come veicoli di investimento, e questo per una buona ragione. I piani 529 offrono vantaggi fiscali che possono aiutarti a destinare ancora più dollari alle spese per l'istruzione. Sono disponibili una varietà di piani e non sei limitato solo al piano del tuo stato.
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