Con un Roth IRA, contribuisci in dollari al netto delle tasse, i tuoi soldi crescono esentasse e generalmente puoi effettuare prelievi esenti da tasse e penali dopo i 59 anni e mezzo. Con un IRA tradizionale, contribuisci in dollari al lordo o al netto delle imposte, i tuoi soldi crescono differiti dalle tasse e i prelievi sono tassati come reddito corrente dopo i 59 anni e mezzo.
Un Roth IRA o 401 (k) ha più senso se sei sicuro di un reddito più elevato in pensione rispetto a quello che guadagni ora. Se ti aspetti che il tuo reddito (e l'aliquota fiscale) siano inferiori in pensione rispetto a oggi, un conto tradizionale è probabilmente la soluzione migliore.
Punti chiave
Gli IRA Roth offrono diversi vantaggi chiave, tra cui crescita esentasse, prelievi esentasse in pensione e nessuna distribuzione minima richiesta. Un ovvio svantaggio è che stai contribuendo con denaro al netto delle tasse, e questo ha un impatto maggiore sul tuo reddito corrente.
Potrebbe essere appropriato contribuire sia a un IRA tradizionale che a un Roth IRA, se puoi. In questo modo avrai opzioni di prelievo tassabili e esentasse in pensione. I pianificatori finanziari chiamano questa diversificazione fiscale ed è generalmente una strategia intelligente quando non sei sicuro di come sarà il tuo quadro fiscale in pensione.
Vantaggi di un Roth IRA
Non ottieni una detrazione fiscale anticipata (come fai con gli IRA tradizionali), ma i tuoi contributi e guadagni crescono esentasse. I prelievi durante il pensionamento sono esentasse. Non ci sono distribuzioni minime richieste (RMD) durante la tua vita, il che rende Roth IRA veicoli ideali per il trasferimento di ricchezza.
La prima regola quinquennale afferma che devi aspettare cinque anni dopo il tuo primo contributo a un Roth IRA per ritirare i tuoi guadagni esentasse. Il periodo di cinque anni inizia il primo giorno dell'anno fiscale per il quale hai dato un contributo a qualsiasi Roth IRA, non necessariamente quello da cui ti stai ritirando.
Sì, puoi perdere soldi in un Roth IRA. Le cause più comuni di una perdita includono: fluttuazioni negative del mercato, sanzioni per il ritiro anticipato e un periodo di tempo insufficiente per aggravare. La buona notizia è che più tempo permetti a un Roth IRA di crescere, meno è probabile che tu perda denaro.
Il modo più semplice per sfuggire al pagamento delle tasse su una conversione IRA è versare i contributi IRA tradizionali quando il tuo reddito supera la soglia per detrarre i contributi IRA, quindi convertirli in Roth IRA. Se sei coperto da un piano pensionistico del datore di lavoro, l'IRS limita la deducibilità dell'IRA.
Altro in Piani di pensionamento
Per il 2021, 2020 e 2019, i contributi totali che effettui ogni anno a tutti i tuoi IRA tradizionali e Roth IRA non possono essere superiori a: $ 6.000 ($ 7.000 se hai 50 anni o più), o.
Gli IRA Roth hanno alcuni grandi vantaggi fiscali, ma convertire un IRA tradizionale in un Roth non ha senso per tutti. ... Un vantaggio di una conversione Roth è che può consentirti di pagare le tasse sui beni IRA tradizionali ora invece che in un secondo momento se prevedi di essere soggetto a un'aliquota fiscale marginale più elevata lungo la strada.
Punti chiave. Potresti essere in grado di contribuire sia a un Roth che all'IRA tradizionale, fino ai limiti fissati dall'IRS, che sono $ 6.000 totali tra tutti i conti IRA nel 2020 e nel 2021. Questi due tipi di IRA hanno anche requisiti di idoneità che dovrai soddisfare.
Se stai cercando di massimizzare i tuoi risparmi per la pensione, ecco alcuni dei migliori account Roth IRA da considerare:
In generale, se non stai guadagnando alcun reddito, non puoi contribuire a un IRA tradizionale o Roth. Tuttavia, in alcuni casi, le coppie sposate che presentano la dichiarazione congiunta possono essere in grado di versare contributi all'IRA sulla base del risarcimento imponibile riportato sulla loro dichiarazione congiunta.
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