Un'alternativa ai piccoli passi di Ramsey
Punti chiave. Paga sempre almeno il pagamento del debito minimo e investi mensilmente in un risparmio, anche se di piccola entità. Le circostanze individuali possono aiutare a determinare le priorità se si decide tra due opzioni. Per la salute finanziaria a lungo termine, stabilisci contemporaneamente abitudini relative al rimborso del debito e al risparmio di denaro.
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È meglio evitare di utilizzare i risparmi per estinguere i debiti. L'esaurimento dei risparmi ti mette a rischio di contrarre debiti se devi utilizzare carte di credito o prestiti per coprire le bollette durante un periodo di disoccupazione imprevista o un'emergenza medica.
Dave Ramsey: $ 1.000; poi da tre a sei mesi di spese
Tuttavia, questo non è il totale di risparmio finale consigliato da Ramsey per un conto di emergenza completamente finanziato. Dopo che tutti i tuoi debiti (eccetto il debito ipotecario) sono stati completamente estinti, consiglia di costruire il tuo fondo di emergenza per coprire le tue spese per un solido periodo da tre a sei mesi.
Il debito medio per i singoli consumatori è sceso da $ 6.194 nel 2019 a $ 5.315 nel 2020. In effetti, il saldo medio è diminuito in ogni stato. Dopo anni di crescita, sia il debito della carta di credito in essere sia i limiti di credito degli emittenti sono diminuiti nel 2020 a causa della crisi del coronavirus.
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Se non utilizzi una carta di credito, un prestito o persino i pagamenti mensili di Internet o di utenze, corri il rischio che il tuo account venga inviato a un'agenzia di recupero crediti. Queste società di terze parti vengono assunte per perseguire i debiti non pagati di un'impresa. Sei ancora responsabile della tua fattura anche dopo che è stata inviata a un'agenzia di recupero crediti.
C'è un enorme svantaggio nel consolidare i prestiti non garantiti in un prestito garantito: quando pegni le attività come garanzia, stai mettendo a rischio la proprietà promessa. Se non puoi rimborsare il prestito, potresti perdere la casa, l'auto, l'assicurazione sulla vita, il fondo pensione o qualsiasi altra cosa che potresti aver utilizzato per garantire il prestito.
Ottieni assistenza professionale: contatta un'agenzia di consulenza creditizia senza scopo di lucro che può impostare un piano di gestione del debito. Pagherai all'agenzia un importo fisso ogni mese che va verso ciascuno dei tuoi debiti. L'agenzia lavora per negoziare una fattura o un tasso di interesse più bassi per tuo conto e, in alcuni casi, può ottenere la cancellazione del tuo debito.
Tuttavia, se stai pagando un debito ad alto interesse, puoi investire la maggior parte di quei risparmi sul conto della tua carta di credito. È intelligente mantenere le spese di soggiorno di almeno un mese o $ 1.000, a seconda di quale sia più alto, nel tuo conto di risparmio di emergenza se stai pagando il debito della carta di credito.
Per i prestiti che hanno un tasso di interesse superiore allo 0%, estinguerli anticipatamente (a condizione che non ci siano commissioni per il pagamento anticipato) è un gioco da ragazzi: stai risparmiando denaro sui pagamenti degli interessi e contribuendo di più al capitale ogni mese.
WalletHub, società finanziaria
È meglio pagare la carta di credito che mantenere un saldo. È meglio pagare per intero il saldo della carta di credito perché le società di carte di credito addebitano gli interessi quando non paghi per intero la bolletta ogni mese.
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