Certo, la maggior parte di noi vuole che i nostri figli conseguano una laurea, ma questo non significa che sia nostra responsabilità pagarli.
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7 semplici consigli di risparmio universitario per gli studenti
I fondi di un piano 529 che non vengono utilizzati per le spese universitarie qualificanti sono soggetti a una penale del 10% e qualsiasi guadagno è tassato all'aliquota fiscale marginale del genitore, che può arrivare fino al 37% per l'anno fiscale 2020 . Se il beneficiario del piano 529 riceve una borsa di studio, viene revocata la penale del 10%.
Molte persone che risparmiano per il college scelgono 529 piani come veicoli di investimento, e questo per una buona ragione. I piani 529 offrono vantaggi fiscali che possono aiutarti a destinare ancora più dollari alle spese per l'istruzione. Sono disponibili una varietà di piani e non sei limitato solo al piano del tuo stato.
Fidelity ti consiglia di moltiplicare l'età di tuo figlio per $ 2.000 per capire quanto dovresti risparmiare. Un piano 529 con vantaggi fiscali può aumentare i risparmi del college. L'investitore medio del piano 529 ha più di $ 32.600 nel proprio account quando il suo studioso raggiunge i 17 anni.
Che cosa significa questo per te? La scelta di un piano 529 potrebbe significare un contributo mensile molto inferiore poiché il denaro cresce nel tempo. Con un piano 529, un solido contributo mensile per un bambino nato nel 2017 sarebbe di circa $ 165 per una scuola pubblica statale, $ 260 per pubblica fuori dallo stato o $ 325 per un'università privata.
Roth IRAs
Un'altra alternativa 529 per mettere da parte i soldi per il college e investirli per un rendimento potenzialmente maggiore è utilizzare un account destinato alla pensione, come un Roth IRA. I Roth IRA sono conti pensionistici individuali che consentono alle persone di risparmiare e investire denaro al netto delle imposte.
Se investi in un piano di risparmio universitario 529 e quel piano mette i tuoi soldi in una varietà di investimenti come la maggior parte, puoi perdere denaro. Questo perché questi investimenti, che vanno dalle azioni alle obbligazioni, possono diminuire di valore. È proprio come i tuoi conti pensionistici.
Un piano 529 potrebbe significare meno aiuti finanziari.
Il più grande svantaggio di un piano 529 è che i college lo considerano quando decidono un aiuto finanziario. Ciò significa che tuo figlio potrebbe ricevere un aiuto finanziario inferiore a quello di cui potresti aver bisogno altrimenti.
Ecco cinque potenziali svantaggi dei piani 529 che potrebbero influenzare la tua scelta di risparmio.
I piani 529 di proprietà dei genitori, tuttavia, non sono considerati reddito per lo studente, ma piuttosto beni accantonati per l'istruzione. A causa di questa distinzione, i piani 529 di proprietà dei nonni possono ridurre la quantità di aiuto finanziario che uno studente è in grado di ricevere.
Se i beni in un 529 vengono utilizzati per qualcosa di diverso dalle spese di istruzione qualificata, dovrai pagare sia le imposte sul reddito federali che una penale del 10% sui guadagni. (Una nota a margine interessante è che se il beneficiario ottiene una borsa di studio completa per il college, la sanzione per aver preso il denaro viene revocata.)
È difficile trovare un veicolo perfetto per il risparmio. Ma risparmiare denaro in modo imperfetto è ancora molto meglio che non risparmiare affatto. Da un lato, 529 soldi verranno conteggiati per l'aiuto finanziario di tuo figlio. D'altra parte, il piano 529 offre risparmio e controllo fiscale.
Per essere onesti, è meglio avere un piano 529 per ciascuno e fornire contributi comparabili ai conti. In questo modo non dovrebbe esserci concorrenza tra i tuoi figli in futuro e nessuna preoccupazione da parte tua di aver inavvertitamente cambiato uno dei due.
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