Come suggerisce il nome, nei piani di rendita immediata inizi a ricevere una rendita mensile o annuale subito dopo aver investito. ... In una rendita differita, investi un importo forfettario o premi annuali / mensili per una durata fissa. Il pagamento della rendita inizia dopo un determinato termine.
Una rendita differita è un contratto assicurativo che genera reddito per la pensione. In cambio di depositi una tantum o ricorrenti detenuti per almeno un anno, una società di rendite fornisce rimborsi incrementali del tuo investimento più una certa quantità di rendimenti.
I principali tipi di rendite sono rendite fisse, rendite fisse indicizzate e rendite variabili.
Esistono quattro tipi base di rendite per soddisfare le tue esigenze: rendite fisse immediate, variabili immediate, fisse differite e variabili differite. Questi quattro tipi si basano su due fattori principali: quando vuoi iniziare a ricevere i pagamenti e come desideri che la tua rendita cresca.
Esistono due tipi fondamentali di rendite vitalizie: differite e immediate. Con una rendita differita, i tuoi soldi vengono investiti per un periodo di tempo fino a quando non sei pronto per iniziare a prelevare, tipicamente in pensione. Se opti per una rendita immediata inizi a ricevere i pagamenti subito dopo aver effettuato il tuo investimento iniziale.
Punti chiave. Sia gli IRA che le rendite offrono un modo fiscalmente vantaggioso per risparmiare per la pensione. Un IRA è un conto che detiene investimenti pensionistici, mentre un'annualità è un prodotto assicurativo. I contratti di rendita in genere hanno commissioni e spese più elevate rispetto agli IRA ma non hanno limiti di contribuzione annuale.
I vantaggi di una rendita differita
Una rendita ti consente di risparmiare su base fiscale differita, il che significa che i guadagni nel conto non sono tassati fino a quando non vengono ritirati. E se contribuisci al conto con denaro al netto delle imposte, qualsiasi tuo contributo esce senza alcuna responsabilità fiscale aggiuntiva.
Le distribuzioni di rendite sono tassate come reddito ordinario, che è un'aliquota superiore a quella per le plusvalenze ottenute da altri conti pensionistici. Le rendite addebitano una pesante commissione di prelievo anticipato del 10% se prendi denaro prima dei 59 anni e mezzo.
Le rendite fisse sono uno dei veicoli di investimento più sicuri disponibili. ... I tassi di rendita fissa tendono ad essere leggermente superiori a quelli dei CD o delle obbligazioni di risparmio. Questo perché gli assicuratori investono le attività della rendita in un portafoglio di titoli del tesoro statunitensi o altre obbligazioni a lungo termine assumendosi tutti i rischi.
Le rendite fisse o variabili a basso costo sono spesso l'opzione migliore come parte di un portafoglio pensionistico. I pagamenti mensili fluttueranno con una rendita variabile, mentre le rendite fisse pagheranno un importo mensile. Nessuna rendita è protetta o assicurata, ma sono considerati investimenti sicuri.
Con alcune rendite, i pagamenti terminano con la morte del proprietario della rendita, chiamato "annuitant", mentre altri prevedono che i pagamenti siano effettuati a un coniuge o altro beneficiario della rendita per anni successivi.
Investire in una rendita vitalizia dovrebbe essere considerato come parte di una strategia generale che includa risorse di crescita che possono aiutare a compensare l'inflazione per tutta la vita. La maggior parte dei consulenti finanziari ti dirà che l'età migliore per iniziare una rendita vitalizia è compresa tra 70 e 75, il che consente il pagamento massimo.
In generale, le rendite forniscono sicurezza, crescita e reddito a lungo termine. Puoi gestire quanto reddito e quanto rischio ti senti a tuo agio. Le rendite sono un modo per risparmiare le tasse differite fino a quando non si è pronti a ricevere il reddito da pensione. Spesso sono un'assicurazione contro la sopravvivenza dei tuoi risparmi pensionistici.
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