Una polizza di assicurazione sulla vita per un genitore casalingo non sostituisce il loro reddito: fornisce i soldi necessari per coprire tutti i lavori che il SAHP ha svolto prima di morire.
Come minimo, la casalinga probabilmente avrà bisogno di almeno $ 10.000 di assicurazione sulla vita solo per coprire le spese relative al funerale. Ma oltre ai costi del funerale, potrebbero esserci fatture mediche non pagate a seguito di una serie di trattamenti prima della morte, nonché una serie di altre spese sostenute di conseguenza.
Entrambi i genitori hanno bisogno di un'assicurazione sulla vita. Anche se uno dei genitori non lavora, il lavoro domestico che fornisce, inclusa l'assistenza all'infanzia, dovrebbe essere esternalizzato se non fosse presente, e ciò potrebbe avere un impatto significativo sul tuo budget.
Senza un'assicurazione sulla vita, potresti affrontare una calamità finanziaria che espande notevolmente il tuo carico di debito esistente. Se hai debiti insoluti, compresi prestiti studenteschi, al momento della tua morte ma non hai un'assicurazione sulla vita, la tua famiglia potrebbe essere ritenuta responsabile del pagamento di tali debiti.
Se hai 29 anni e sei single, NON hai bisogno di un'assicurazione sulla vita. Se hai 27 anni, sei sposato e sia tu che il tuo coniuge lavorate, potreste non aver ancora bisogno di un'assicurazione sulla vita, ma potreste comunque iniziare a pensarci.
Acquisto di un'assicurazione sulla vita come genitore casalingo
Per fortuna, puoi ottenere abbastanza assicurazioni sulla vita per coprire la perdita di un genitore che rimane a casa senza spendere una banca. Anche se non vuoi acquistare un piano da $ 1 milione, dovresti comunque avere un piano per alleviare l'onere finanziario della perdita di un genitore.
La grande domanda è quanta assicurazione sulla vita a termine dovresti acquistare per il genitore casalingo. Non esiste una risposta valida per tutti perché ogni famiglia è diversa, ma una regola generale è una politica da 15 a 20 anni tra $ 250.000 e 400.000.
Questo ti darà circa $ 10.000 a $ 15.000 di copertura in caso di passaggio di uno dei tuoi figli. Questo importo dovrebbe essere sufficiente a coprire la maggior parte o tutte le spese funebri. Tuttavia, dopo la perdita di un figlio, è probabile che tu abbia bisogno di una pausa dal lavoro.
Prima della gravidanza
Se hai intenzione di mettere su famiglia, il momento migliore per richiedere un'assicurazione sulla vita è prima di rimanere incinta. I tassi di assicurazione sulla vita aumentano di 4.5-9% ogni anno di età. Se sai di voler creare una famiglia in un futuro non così lontano, puoi assicurarti premi convenienti ora che durano per decenni.
Per dare a tuo figlio una buona sicurezza finanziaria, potresti considerare una copertura da $ 25.000 a $ 50.000: un bel vantaggio per il futuro. Più copertura si acquista, più grande può diventare il valore in contanti della polizza.
Se muori senza assicurazione sulla vita, la tua famiglia dovrà preoccuparsi di tutte le tue spese finali. Questi includono il pagamento del funerale e della sepoltura di tasca propria e la gestione di eventuali tasse o debiti stessi. Inoltre, non avranno molto margine di manovra in termini di sicurezza finanziaria.
Sei il capofamiglia
La maggior parte degli esperti consiglia di avere una polizza da 5 a 10 volte il tuo stipendio annuale. Se sei il capofamiglia che sostiene il coniuge e i figli, utilizza un calcolatore di assicurazioni sulla vita per determinare la giusta quantità di copertura per proteggere i tuoi cari.
Autoassicurazione. Se non è possibile ottenere una copertura assicurativa a termine standard o sulla vita intera attraverso altre vie, la scelta migliore potrebbe essere quella di fornire il proprio piano assicurativo di riserva. Lo scopo dell'assicurazione sulla vita è assicurarsi che i tuoi cari siano finanziariamente sicuri se ti succede qualcosa.
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