Fondamentalmente un IRA sponsorizzato dal datore di lavoro è un accordo in cui il datore di lavoro fornisce un contributo IRA per i suoi dipendenti. Il datore di lavoro può scegliere di dare quel contributo in un IRA o Roth IRA. Il datore di lavoro può anche scegliere i dipendenti per i quali vuole dare quel contributo.
Punti chiave
I contributi totali dei dipendenti e dei datori di lavoro non possono superare $ 57.000 ($ 58.000 nel 2021) o il 100% della retribuzione dei dipendenti nel 2020, a seconda di quale sia inferiore. A seconda del tuo reddito, potresti anche essere in grado di contribuire a un Roth IRA, che ha limiti e regole di contribuzione separati rispetto a un Roth 401 (k).
Se un datore di lavoro corrisponde a un contributo del piano tradizionale 401 (k), è standard che corrisponda a uno per un Roth 401 (k). A differenza del contributo del dipendente, tuttavia, il contributo del datore di lavoro viene inserito in un piano tradizionale 401 (k) ed è tassabile al momento del ritiro.
Sì, puoi contribuire a un tradizionale e / o Roth IRA anche se partecipi a un piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro (incluso un piano SEP o SEMPLICE IRA).
Un Roth 401 (k) tende ad essere migliore per i lavoratori ad alto reddito, ha limiti di contribuzione più elevati e consente ai datori di lavoro di corrispondere i fondi. Un Roth IRA consente ai tuoi investimenti di crescere più a lungo, tende a offrire più opzioni di investimento e consente prelievi anticipati più facili.
Punti chiave
Gli IRA Roth offrono diversi vantaggi chiave, tra cui crescita esentasse, prelievi esentasse in pensione e nessuna distribuzione minima richiesta. Un ovvio svantaggio è che stai contribuendo con denaro al netto delle tasse, e questo ha un impatto maggiore sul tuo reddito corrente.
Roth IRAs. ... I contributi a un Roth IRA non sono deducibili (e non si segnalano i contributi sulla dichiarazione dei redditi), ma le distribuzioni qualificate o le distribuzioni che sono una restituzione dei contributi non sono soggette a tassazione. Per essere un Roth IRA, l'account o l'annualità deve essere designato come Roth IRA quando viene impostato.
Punti chiave. Contributi e guadagni in un Roth 401 (k) possono essere ritirati senza pagare tasse e penali se il titolare del conto ha almeno 59 anni e mezzo e ha tenuto il proprio conto Roth 401 (k) per almeno cinque anni.
I contributi a Roth IRAs non sono deducibili l'anno in cui vengono effettuati: sono costituiti da denaro al netto delle imposte. Questo è il motivo per cui non paghi le tasse sui fondi quando li ritiri: la tua fattura fiscale è già stata pagata. Tuttavia, potresti avere diritto a un credito d'imposta dal 10% al 50% sull'importo contribuito a un Roth IRA.
Con un Roth 401 (k), non ottieni una detrazione dell'imposta sul reddito corrente per il tuo contributo, ma il denaro cresce esentasse. Ciò significa che non paghi alcuna tassa sui guadagni tra il momento in cui contribuisci con il denaro e il tuo pensionamento, e non paghi alcuna imposta sul reddito una volta che prendi i soldi in pensione.
I contributi per i piani Roth IRA e 401 (k) non sono cumulativi, il che significa che puoi massimizzare entrambi i piani fintanto che sei idoneo a contribuire a ciascuno.
Puoi contribuire sia a un Roth IRA che a un piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro, come 401 (k), SEP o SIMPLE IRA, soggetto a limiti di reddito. Contribuire sia a un Roth IRA che a un piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro può consentire di risparmiare tanto nei conti pensionistici con vantaggio fiscale quanto la legge consente.
Un Roth IRA è un'ottima scelta se stai già versando contributi regolari a un 401 (k) e stai cercando un modo per risparmiare ancora più dollari per la pensione. ... La crescita degli investimenti in entrambi questi conti è differita fino al pensionamento.
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