Hanno fissato scadenze che vanno da uno a dieci o quindici anni, un programma di addebito di riscatto in calo e una crescita differita dalle imposte. Forniscono anche le stesse esenzioni da successioni e creditori. Ma a differenza delle rendite fisse regolari, la maggior parte dei contratti indicizzati ad azioni non paga un determinato tasso di interesse.
Investendo i tuoi soldi in indici di borsa, una rendita su indice può avere un rendimento decente a lungo termine, potenzialmente migliore di quello che avresti ricevuto tramite un certificato di deposito bancario (CD), rendite fisse e conti di risparmio.
Contro di una rendita indicizzata fissa
Il compromesso di una rendita indicizzata fissa per essere a basso rischio è un potenziale di crescita abbastanza mediocre. Questo perché anche se un indice si comporta eccezionalmente bene, probabilmente perderai alcuni di quei rendimenti a causa di limiti di tasso o tassi di partecipazione.
Puoi perdere soldi? La risposta, in alcuni casi, è "sì."Se l'indice di mercato collegato alla tua rendita scende e non ricevi un rendimento indicizzato o un rendimento minimo, potresti perdere denaro sull'investimento iniziale se ritiri le attività prima della scadenza del periodo di riscatto.
Quali sono i vantaggi e gli svantaggi di una rendita indicizzata? I vantaggi delle rendite indicizzate includono la possibilità di guadagnare più interessi e la protezione premium che offrono. Gli svantaggi includono commissioni e commissioni più elevate e massimali sui guadagni.
Molti consulenti finanziari non amano le rendite variabili a causa delle loro elevate commissioni di gestione. In particolare, Suze Orman ritiene che "le rendite variabili sono state create per un motivo e un motivo solo: per far guadagnare denaro al consulente che vende quelle rendite variabili."
Un'annualità di $ 100.000 ti pagherebbe $ 472 al mese per il resto della tua vita se acquistassi la rendita all'età di 65 anni e iniziassi a ricevere i pagamenti mensili in 30 giorni.
Suze: Non sono un fan delle rendite indicizzate. Questi strumenti finanziari, venduti dalle compagnie di assicurazione, sono generalmente detenuti per un determinato numero di anni e pagano in base all'andamento di un indice come l'S&P 500.
Con le rendite fisse tradizionali (a volte indicate anche come rendite a tasso fisso o MYGA), non si perde mai denaro se si mantiene la polizza fino alla scadenza e non si ritira anticipatamente (quindi incorrere in sanzioni per prelievo anticipato).
2019 U.S. Vendite di rendite su indice fisso individuale
Rango | Nome della ditta | Indicizzato |
---|---|---|
1 | Allianz Life | $ 8.358.718 |
2 | Atena | $ 6.122.393 |
3 | Aziende AIG | $ 6.026.956 |
4 | A livello nazionale | $ 5.455.800 |
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