È una clausola in molti contratti di carte di credito che afferma che se sei in ritardo su QUALSIASI pagamento di credito, la società della carta di credito si riserva il diritto di aumentare il tuo tasso di interesse in qualsiasi momento senza preavviso.
Il Credit Card Accountability Responsibility and Disclosure Act (CARD Act) del 2009 ha attenuato gli effetti dell'inadempienza universale limitando i saldi su cui gli emittenti di carte possono aumentare i tassi. Le politiche di default universali, tuttavia, non sono state escluse o rese illegali dalla legge CARD.
L'impossibilità di una carta di credito ti fa sembrare particolarmente rischioso per il tuo creditore. Pertanto, potrebbero voler ridurre il proprio rischio limitando la quantità di denaro a cui si ha accesso. Se utilizzi una carta di credito per impostazione predefinita, potresti vedere diminuire il tuo limite di credito.
Il termine "inadempienza universale" si riferisce a una disposizione contenuta in alcuni contratti con i titolari di carte di credito. Secondo questa disposizione, la società della carta di credito è autorizzata ad aumentare il tasso di interesse sulla carta di credito se il titolare della carta non riesce a effettuare il pagamento mensile minimo.
Si ritiene che quando un cliente in gravi difficoltà finanziarie è inadempiente con un prestatore, il concetto di default universale e il conseguente aumento del tasso di interesse possono creare un circolo vizioso che può causare il default del cliente ovunque.
Il Consumer Financial Protection Bureau suggerisce di controllare i rapporti di credito almeno una volta all'anno. L'esperto di credito John Ulzheimer suggerisce una cadenza di una volta al mese. Fino alla fine di aprile 2022, puoi ottenere i tuoi rapporti gratuitamente ogni settimana dalle tre principali agenzie di credito utilizzando AnnualCreditReport.com.
Il CARD Act richiede agli emittenti di applicare prima i pagamenti che superano il pagamento minimo ai saldi più alti. Ma ecco un trucco: i creditori possono ancora mettere il pagamento minimo verso i saldi con tassi di interesse più bassi.
Molti istituti di credito considerano un inadempimento risolto molto meno un problema. Quindi, rimborsando un debito inadempiente è più probabile che tu venga approvato per un nuovo prestito.
Il takeaway: l'impostazione predefinita sulla fattura di una carta di credito non è l'ideale, ma hai delle opzioni. Assicurati solo di imparare da questa esperienza e inizia a ricostruire il tuo credito oggi: non è mai troppo tardi!
In alcuni casi estremi, oltre a danneggiare i tuoi rapporti di credito, un inadempimento potrebbe portarti in tribunale. Se hai avuto un prestito inadempiente per mesi o anni senza pagare, il tuo creditore può tentare di saldare il debito intraprendendo un'azione legale contro di te.
La fatturazione a doppio ciclo è un metodo per calcolare l'interesse della carta di credito in cui l'interesse viene applicato alla media del saldo dovuto dei due mesi precedenti. La pratica è stata bandita da U.S. Congresso nel 2009 attraverso l'approvazione della legge sulle carte di credito.
SUGGERIMENTO: se il tuo tasso di interesse è aumentato perché hai effettuato un pagamento con più di 60 giorni di ritardo, concentrati sull'esecuzione dei pagamenti puntuali. Se paghi il tuo importo minimo in tempo per i primi sei mesi consecutivi dopo l'aumento del tasso, la società della carta di credito deve ripristinare la tariffa precedente sul tuo saldo esistente.
Le carte di credito addebitano interessi e vengono utilizzate principalmente per finanziamenti a breve termine.
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