Ecco come trovare consulenza finanziaria gratuita
In genere, i consulenti finanziari addebitano una commissione fissa da $ 1.500 a $ 2.500 per la creazione una tantum di un piano finanziario completo, o circa l'1% delle attività in gestione per la gestione continua del portafoglio. Naturalmente, le tariffe e le strutture di compensazione differiscono da consulente a consulente.
Molte banche offrono la possibilità di utilizzare i propri consulenti finanziari per i propri investimenti. Possono persino offrire incentivi come commissioni inferiori o controllo gratuito se si dispone di un conto di investimento presso la banca. Tieni presente che il tuo consulente bancario non è un consulente finanziario gratuito.
Se hai denaro in un conto di intermediazione o robo-advisor, potresti essere in grado di ottenere consulenza finanziaria gratuita dalle sue risorse. Ad esempio, TD Ameritrade offre un programma di riferimento per consulenti, in cui i clienti possono ottenere una consulenza gratuita con un consulente per gli investimenti indipendente. I robo-advisor possono anche offrire consulenza finanziaria.
Da dove cominciare a cercare un consulente finanziario?
Un consulente che crede nell'avere una relazione a lungo termine con te, e non solo una serie di transazioni che generano commissioni, può essere considerato affidabile.
Se il tuo consulente finanziario ha rubato denaro dal tuo account, si tratta di un furto. Questi casi comportano un atto intenzionale da parte del tuo consulente finanziario, come il trasferimento di denaro dal tuo account. Tuttavia, il tuo consulente finanziario potrebbe anche rubarti se le sue azioni o la sua incapacità di agire ti causano una perdita finanziaria.
Mentre alcuni esperti dicono che una buona regola pratica è assumere un consulente quando puoi risparmiare il 20% del tuo reddito annuale, altri consigliano di ottenerne uno quando la tua situazione finanziaria diventa più complicata, come quando ricevi un'eredità da un genitore o vuoi per aumentare i fondi pensione.
Non solo, ma sottrandoti alla responsabilità dei tuoi investimenti, stai anche perdendo molti soldi in FEES. Le commissioni che paghi a un consulente finanziario potrebbero non sembrare molte, ma è un'enorme quantità di denaro a lungo termine. Anche una commissione del 2% può spazzare via una quantità significativa del tuo futuro accumulo di ricchezza.
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