Sebbene le richieste di indagine non siano consentite a tua insaputa, come quelle fastidiose offerte di carte di credito preapprovate che ricevi per posta, le domande difficili si verificano quando richiedi un prestito e il creditore rivede il tuo credito prima di concedere il prestito.
Le richieste soft non influiscono sui punteggi di credito e non sono visibili a potenziali istituti di credito che potrebbero esaminare i tuoi rapporti di credito. Sono visibili a te e rimarranno nei tuoi rapporti di credito per 12-24 mesi, a seconda del tipo.
Secondo FICO, una richiesta complessa da un prestatore ridurrà il tuo punteggio di credito di cinque punti o meno. Se hai una solida storia creditizia e nessun altro problema di credito, potresti scoprire che i tuoi punteggi scendono anche di meno. Il calo è temporaneo.
In generale, le richieste di credito hanno un piccolo impatto sui punteggi FICO. Per la maggior parte delle persone, un'ulteriore richiesta di credito richiederà meno di cinque punti dal punteggio FICO. In prospettiva, la gamma completa per i punteggi FICO è 300-850.
Un controllo del credito morbido mostra le stesse informazioni di un'indagine difficile. Ciò include i tuoi prestiti e le linee di credito, nonché la cronologia dei pagamenti e tutti i conti di riscossione, gravami fiscali o altri registri pubblici a tuo nome.
Ogni istituto di credito ha in genere un limite al numero di richieste accettabili. Dopodiché, non ti approveranno, indipendentemente dal tuo punteggio di credito. Per molti istituti di credito, sei richieste sono troppe per essere approvate per un prestito o una carta di credito.
Un modo è rivolgersi direttamente al creditore inviandogli una lettera certificata per posta. Nella tua lettera, assicurati di indicare quali richieste (o richieste) non sono state autorizzate, quindi richiedi che tali richieste vengano rimosse. Potresti anche contattare le 3 grandi agenzie di credito dove è apparsa la richiesta non autorizzata.
Seguendo alcuni suggerimenti, potresti aumentare il tuo punteggio di 50 o più punti prima della fine dell'anno.
Se trovi una richiesta complessa non autorizzata o imprecisa, puoi presentare una lettera di contestazione e richiedere che l'ufficio di presidenza la rimuova dalla tua segnalazione. Gli uffici del credito al consumo devono indagare sulle richieste di controversia a meno che non determinino che la controversia sia frivola. Tuttavia, non tutte le controversie vengono accettate dopo le indagini.
Secondo FICO, "Statisticamente, le persone con sei o più richieste nei loro rapporti di credito possono avere una probabilità fino a otto volte maggiore di dichiarare bancarotta rispetto alle persone senza domande sui loro rapporti."
Richieste soft o richiami soft
Questi non influiscono sui punteggi di credito e non hanno un aspetto negativo per i creditori. In effetti, gli istituti di credito non possono vedere affatto le richieste morbide perché verranno visualizzate solo nei rapporti di credito che controlli tu stesso (ovvero le divulgazioni ai consumatori).
I punteggi di credito possono diminuire a causa di una serie di motivi, tra cui pagamenti in ritardo o mancati, modifiche al tasso di utilizzo del credito, un cambiamento nel tuo mix di crediti, chiusura di account più vecchi (che potrebbe abbreviare la durata complessiva della tua storia creditizia) o richiedere nuovi crediti conti di credito.
Le richieste complesse servono come sequenza temporale di quando hai richiesto un nuovo credito e possono rimanere nel tuo rapporto di credito per due anni, sebbene in genere influenzino i tuoi punteggi di credito solo per un anno. A seconda della tua storia creditizia unica, le richieste difficili potrebbero indicare cose diverse per diversi istituti di credito.
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