Un prestito di equità domestica è il migliore se preferisci pagamenti mensili fissi e sai esattamente quanti soldi hai bisogno per un obiettivo finanziario o un progetto di miglioramento della casa. D'altra parte, un HELOC è più adatto per esigenze finanziarie diffuse nel tempo o se desideri un accesso flessibile al tuo capitale che puoi ripagare rapidamente.
I tassi di interesse sono stati pari o vicini ai minimi storici da diversi anni e le linee di credito di home equity ti consentono di trarre vantaggio da questo fatto. Gli HELOC possono avere tassi di interesse inferiori e costi iniziali inferiori rispetto alla carta di credito, il che li rende interessanti per il consolidamento del debito o gli acquisti in corso.
Il tuo punteggio di credito è uno dei fattori chiave che i finanziatori considerano quando decidono se ti qualifichi per un prestito di equità domestica o HELOC. A FICO® Punto☉ di almeno 680 è in genere richiesto per qualificarsi per un prestito di equità domestica o HELOC.
5 modi in cui una linea di credito azionaria domestica (HELOC) può farti del male
Non è una buona idea utilizzare una linea di credito domestica (HELOC) per finanziare una vacanza, acquistare un'auto, estinguere il debito della carta di credito, pagare il college o investire in immobili. Se non effettui pagamenti su una linea di credito di equità domestica (HELOC), potresti perdere la tua casa a causa del pignoramento.
Un prestito di equità domestica potrebbe essere un'opzione migliore se desideri prendere in prestito una grande parte del valore della tua casa o se non riesci a trovare un tasso inferiore al momento del rifinanziamento. I pagamenti mensili potrebbero essere più alti se scegli un prestito a breve termine, ma ciò significa anche che pagherai meno interessi complessivi.
Pro e contro degli HELOC
Un HELOC è una linea di credito di equità domestica. ... Poiché ha un pagamento mensile minimo e un limite, un HELOC può influire direttamente sul tuo punteggio di credito poiché sembra una carta di credito per le agenzie di credito. È importante gestire l'importo del credito che hai poiché un HELOC in genere ha un saldo molto più grande di una carta di credito.
In qualsiasi momento, puoi pagare qualsiasi saldo residuo dovuto al tuo HELOC. ... Se paghi anticipatamente il tuo saldo HELOC, il tuo istituto di credito potrebbe offrirti la possibilità di chiudere la linea di credito o di tenerla aperta per prestiti futuri. Perché dovresti chiudere un HELOC. A volte, un prestatore addebiterà commissioni annuali per linee di credito aperte.
Avrai bisogno di almeno un punteggio di credito di 620 per ottenere un prestito di equità domestica, ma il tuo prestatore potrebbe avere un minimo più alto, come 660 o 680. Per ottenere le migliori tariffe, punta a un punteggio di credito di 740 o superiore, ma sappi che è possibile qualificarsi per un prestito di equità domestica con crediti inesigibili.
Se non hai un lavoro, potrebbe essere difficile ottenere un prestito di equità domestica o HELOC: potresti non soddisfare i requisiti di reddito del prestatore. Tuttavia, potresti essere in grado di qualificarti per un prestito di equità domestica se hai altre fonti di reddito.
Fortunatamente per questi mutuatari, sono disponibili 500 mutui per la casa con punteggio di credito, dai prestatori di mutui ipotecari a basso credito giusti. Lo stesso vale per i mutuatari alla ricerca di un prestito immobiliare con un punteggio di credito inferiore a 600. 500 istituti di credito ipotecario con punteggio di credito sono in genere prestatori di denaro duro.
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