Quanti IRA posso avere? Non c'è limite al numero di conti pensionistici individuali (IRA) che puoi possedere. Indipendentemente dal numero di account che hai, tuttavia, i tuoi contributi totali per il 2020 non possono superare il limite annuale di $ 6.000 o $ 7.000 per le persone di età pari o superiore a 50 anni.
Considerazioni chiave: non c'è limite al numero di conti pensionistici individuali tradizionali, o IRA, che puoi creare. Tuttavia, se stabilisci più IRA, non puoi contribuire più dei limiti di contribuzione su tutti i tuoi account in un dato anno.
Risposta breve: Sì, puoi contribuire sia a un 401 (k) che a un IRA, ma se il tuo reddito supera i limiti IRS, potresti perdere uno dei vantaggi fiscali dell'IRA tradizionale. ... (Anche se non sei idoneo a detrarre il tuo contributo IRA, puoi comunque contribuire a un IRA.
La risposta rapida è sì, puoi avere contemporaneamente un account 401 (k) e un conto pensione individuale (IRA). ... Questi piani condividono somiglianze in quanto offrono l'opportunità di risparmi fiscali differiti (o, nel caso del Roth 401k o Roth IRA, guadagni esentasse).
Puoi contribuire con un massimo di $ 6.000 nel 2020 e nel 2021 ai tuoi account IRA tradizionali e Roth IRA. 1 3 Per le persone con entrambi gli account, tale limite si applica ai contributi annuali totali su entrambi gli account. Se hai 50 anni o più, puoi aggiungere $ 1.000 in più oltre a quel limite.
L'unione di più 401 (k) se / o IRA in genere rende cose come il ribilanciamento del portafoglio e i prelievi obbligatori di account molto più semplici. Secondo alcuni esperti finanziari, quando lasciano un lavoro, i risparmiatori in genere fanno meglio a trasferire un vecchio account 401 (k) al loro nuovo piano per il posto di lavoro anziché a un IRA.
Sebbene non ci siano regole IRS contro l'avere più account 401 (k), potresti pensarci due volte. Meno account hai, più facile è gestire la tua pianificazione previdenziale e meno scartoffie avrai.
Per il 2021, il limite di contribuzione per i piani 401 (k) sponsorizzati dal datore di lavoro rimane a $ 19.500 per gli individui sotto i 50 anni e $ 26.000 per gli individui sopra i 50 anni. I limiti di contribuzione per gli IRA rimangono a $ 6.000 nel 2021 per gli individui sotto i 50 anni e $ 7.000 per gli individui sopra i 50 anni.
Aspetti salienti dei cambiamenti per il 2019
Il limite di contribuzione per i dipendenti che partecipano ai piani 401 (k), 403 (b), la maggior parte dei 457 piani e il Thrift Savings Plan del governo federale è aumentato da $ 18.500 a $ 19.000. Il limite sui contributi annuali a un'IRA, che è aumentato l'ultima volta nel 2013, è aumentato da $ 5.500 a $ 6.000.
Sì, puoi contribuire a un tradizionale e / o Roth IRA anche se partecipi a un piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro (incluso un piano SEP o SEMPLICE IRA).
L'importo massimo di differimento dello stipendio che puoi contribuire nel 2019 a un 401 (k) è il minore tra il 100% della retribuzione o $ 19.000. Tuttavia, alcuni piani 401 (k) potrebbero limitare i tuoi contributi a un importo inferiore e, in tali casi, le regole dell'IRS potrebbero limitare il contributo per i dipendenti altamente retribuiti.
Pagherai le tasse sull'eccesso nell'anno in cui è stato contribuito ai 401k (anche se non è stato tolto). Pagherai anche le tasse sull'importo una volta ritirato dal conto dei ritiri.
Quando dovresti massimizzare
1 Se puoi permetterti di massimizzare il tuo contributo, potresti volerlo fare. Alcuni esperti di finanza personale suggeriscono di risparmiare almeno il 15% del reddito annuo per la pensione durante la tua carriera lavorativa. ... È sufficiente per soli $ 300 di reddito mensile in pensione.
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