iirc dalla lettura del libro di David Swensen il ribilanciamento annuale è stato leggermente più efficace del semestrale e ~ 1% migliore del trimestrale. Quindi, riequilibrare annualmente o semestralmente e dovresti stare bene.
Generalmente entro +/- 5% dell'allocazione target è sufficiente per mantenere un livello di rischio / diversificazione desiderato. Per un portafoglio tipico investito in azioni e obbligazioni senza leva, ciò potrebbe richiedere un ribilanciamento ogni 1 o 2 anni. Strumenti e attività più volatili potrebbero richiedere un ribilanciamento più frequente.
Il ribilanciamento in base a obiettivi di attività fissati è un buon modo per affrontare il ribilanciamento del portafoglio poiché i mercati possono cambiare di più in alcuni periodi di tempo rispetto ad altri. Una regola pratica standard è riequilibrare quando un'allocazione di asset cambia di oltre il 5%, ovvero. se un certo sottoinsieme di azioni cambia dal 15% del portafoglio al 20%.
Ti consigliamo di riequilibrare in base all'intero portafoglio, non solo a un singolo account, quindi non lo farei mai, ma se non ci sono costi coinvolti e non hai altri investimenti, certo, vai avanti e fallo. Sì, dovresti farlo.
Controlla un programma e ribilancia se una classe è fuori dal 10% o più del suo obiettivo (il che significa che il tuo limite massimo del 35% è inferiore a 31.5%, o il tuo 5% di liquidità è superiore al 5%.5%). Quando riequilibrate, toccate il minor numero di classi possibile per portare le cose in equilibrio.
Regola in base alle tue preferenze, ma le posizioni iniziali con un quarto fino a metà della tua allocazione totale funziona bene. Puoi fare dei calcoli rapidi e capire quale percentuale di portafoglio vuoi allocare a una nuova posizione. Facilità, lento e costante.
Quindi, riequilibrare annualmente o semestralmente e dovresti stare bene.
Ricorda che a lungo termine le azioni hanno un rendimento atteso significativamente più elevato rispetto alle obbligazioni. ... Per questo motivo, è probabile che il ribilanciamento di un portafoglio di azioni e obbligazioni riduca i tuoi rendimenti, non li aumenti.
Ribilanciare il tuo portafoglio da solo, senza l'aiuto di un robo-advisor o consulente per gli investimenti, non richiede di spendere soldi.
Utilizzare conti pensionistici agevolati dalle tasse.
Prendere guadagni all'interno di piani come 401 (k) se conti pensione individuali (IRA) non genererà tasse correnti. Pertanto, Ellen potrebbe essere in grado di riequilibrare tutto o in parte, esentasse, passando dalle azioni alle obbligazioni all'interno della sua IRA.
"Il ribilanciamento è il processo di riallineamento delle ponderazioni di un portafoglio di attività. Il ribilanciamento implica l'acquisto o la vendita periodica di asset in un portafoglio per mantenere un livello di asset allocation originariamente desiderato. Ad esempio, supponiamo che un'asset allocation obiettivo originale fosse il 50% di azioni e il 50% di obbligazioni."
I pianificatori finanziari consigliano di riequilibrare almeno una volta all'anno e non più di quattro volte all'anno. Un modo semplice per farlo è scegliere lo stesso giorno ogni anno o ogni trimestre e fare in modo che sia il tuo giorno per riequilibrare. In questo modo, ti allontanerai dalle emozioni del mercato, ha detto Wray.
Il ribilanciamento è generalmente una buona idea, poiché è un modo disciplinato per vendere alto e comprare basso. All'interno di un 401k, puoi trasferire il tuo denaro tra gli investimenti disponibili e farlo senza innescare conseguenze fiscali (cosa che potrebbe accadere in un conto non pensionistico, come un reddito imponibile da plusvalenze).
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