Aspetti fondamentali: il SECURE Act: abroga l'età massima per i contributi tradizionali dell'IRA. Aumenta l'età di distribuzione minima richiesta (RMD) per i conti pensione a 72 (da 70½). Consente ai lavoratori part-time a lungo termine di partecipare ai piani 401 (k). Offre più opzioni per strategie di reddito a vita.
Il Setting Every Community Up for Retirement Enhancement Act, noto come Secure Act, è una legislazione che modifica alcune regole IRA e 401 (k), inclusa la possibilità di ritardare le distribuzioni, la flessibilità ridotta per gli IRA ereditati e i prelievi senza penalità per i nuovi genitori.
Il Secure Act ha apportato importanti modifiche alle regole RMD. Se hai raggiunto l'età di 70 anni e mezzo nel 2019, si applica la regola precedente e devi sostenere il tuo primo RMD entro il 1 aprile 2020. Se raggiungi i 70 anni e mezzo nel 2020 o successivamente, devi prendere il tuo primo RMD entro il 1 ° aprile dell'anno dopo aver raggiunto i 72 anni.
Quelli di età pari o superiore a 50 anni possono contribuire al recupero dei piani pensionistici sul posto di lavoro. I limiti attuali per il 2020 sono $ 6.500, tranne che il limite è $ 3.000 per i piani SEMPLICI. La legislazione aumenterebbe questi limiti a $ 10.000 ($ 5.000 per i piani SEMPLICI) per le persone che hanno 60 anni o più.
Oltre ai prelievi anticipati senza penalità, il CARES Act ha anche ampliato i prestiti per disagio da conti pensionistici sponsorizzati dal datore di lavoro, come 401 (k), 403 (B) e 457s, fino a settembre. 22, 2020. Ai sensi del CARES Act, i partecipanti al piano potevano prendere in prestito fino al 100% del saldo acquisito o $ 100.000, a seconda di quale fosse inferiore.
Questo credito si applicherebbe ai piccoli datori di lavoro con un massimo di 100 dipendenti per un periodo di 3 anni a partire dal 31 dicembre 2019 e si applica ai tipi di piani SEP, SIMPLE, 401 (k) e di partecipazione agli utili. Se il piano pensionistico include l'iscrizione automatica, è ora disponibile un credito aggiuntivo fino a $ 500.
Un nuovo disegno di legge bipartisan per la pensione ha vantaggi per gli anziani e per i risparmiatori che si assumono il debito degli studenti. La legislazione, proposta martedì dai legislatori della Camera, aumenterebbe l'età alla quale gli anziani devono iniziare a prelevare denaro dai loro piani 401 (k) e dai conti pensionistici individuali a 75 anni.
Raggiungi i 70 anni e mezzo dopo il 31 dicembre 2019, quindi non sei tenuto a prendere una distribuzione minima fino a quando non raggiungi i 72 anni. Hai raggiunto l'età di 72 anni il 1 ° luglio 2021. Devi prendere il tuo primo RMD (per il 2021) entro il 1 aprile 2022, con i successivi RMD il 31 dicembre di ogni anno in seguito.
Puoi prendere il tuo RMD annuale in un'unica soluzione o in modo frammentario, magari in pagamenti mensili o trimestrali. Ritardare l'RMD fino alla fine dell'anno, tuttavia, dà ai tuoi soldi più tempo per aumentare le imposte differite.
Il SECURE Act cambia definitivamente l'età dell'RMD, a partire dal 2020. ... Ogni anno dopo i 70 anni e mezzo, deve essere effettuato un RMD entro il 31 dicembre. Ciò significa che erano necessari due RMD nel secondo anno RMD del proprietario dell'IRA se il primo RMD è stato ritardato fino al 1 aprile. Il SECURE Act ha aumentato l'età iniziale per gli RMD a 72 anni.
401 (k) Limiti di contribuzione per il 2021
L'importo totale che un individuo può contribuire ai propri 401 (k) nel nuovo anno è lo stesso del 2020. Puoi mettere fino a $ 19.500 del tuo reddito in un conto 401 (k) nel 2021. Dovresti risparmiare $ 1.625 ogni mese per poter raggiungere l'importo massimo del contributo.
Non puoi tenere i tuoi fondi in un conto di pensionamento a tempo indeterminato. In generale, ti viene richiesto di iniziare a ricevere prelievi dal tuo IRA tradizionale quando raggiungi i 70 anni e mezzo (a meno che tu non stia ancora lavorando, secondo alcuni piani). I Roth IRA, tuttavia, non richiedono prelievi fino a quando il proprietario dell'account non muore.
Il nuovo disegno di legge, che è ufficialmente denominato Securing a Strong Retirement Act, richiederebbe alla maggior parte dei piani pensionistici sponsorizzati dal datore di lavoro di iscrivere automaticamente i lavoratori, rendere più facile per i mutuatari studenti accumulare risparmi e abbassare i costi di amministrazione del piano pensionistico per le piccole imprese, tra cui altre misure.
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