Puoi trasferire denaro da un 401 (k) a un IRA senza penalità, ma devi depositare i tuoi fondi 401 (k) entro 60 giorni. Tuttavia, ci saranno conseguenze fiscali se si trasferisce denaro da un tradizionale 401 (k) a un Roth IRA.
L'unione di più 401 (k) se / o IRA in genere rende cose come il ribilanciamento del portafoglio e i prelievi obbligatori di account molto più semplici. Secondo alcuni esperti finanziari, quando lasciano un lavoro, i risparmiatori in genere fanno meglio a trasferire un vecchio account 401 (k) al loro nuovo piano per il posto di lavoro anziché a un IRA.
Poiché tutti i conti 401 (k) condividono lo stesso status fiscale (imposte differite), possono essere combinati. Anche gli IRA tradizionali sono fiscalmente differiti e possono essere combinati con un account 401 (k). Un Roth IRA è un altro tipo di account di pensionamento popolare.
Di seguito sono i motivi per cui.
Un 401 (k) può fornire una corrispondenza del datore di lavoro, ma un IRA no. Un IRA ha generalmente più scelte di investimento rispetto a un 401 (k). Un IRA ti consente di evitare la penale del 10% per il prelievo anticipato per alcune spese come l'istruzione superiore, fino a $ 10.000 per l'acquisto della prima casa o l'assicurazione sanitaria se sei disoccupato.
Sebbene non ci siano regole IRS contro l'avere più account 401 (k), potresti pensarci due volte. Meno account hai, più facile è gestire la tua pianificazione previdenziale e meno scartoffie avrai.
Punti chiave. Alcuni dei principali motivi per trasferire il tuo 401 (k) in un IRA sono più scelte di investimento, una migliore comunicazione, commissioni più basse e il potenziale per aprire un conto Roth. Altri vantaggi includono incentivi in denaro da parte dei broker per aprire un IRA, meno regole e vantaggi di pianificazione patrimoniale.
Sì, puoi, ma avere più piani 401 (k) in giro non è una buona idea e dovrebbe essere evitato. Nel periodo 1994-2014, 25 milioni di titolari di 401 (k) si sono separati da un datore di lavoro e hanno lasciato almeno un conto e diversi milioni di quei titolari hanno lasciato due o più di 401 (k).
Puoi consolidare i conti pensionistici trasferendo denaro da più conti in un conto IRA stabilito (o in un nuovo IRA che apri). Questo è chiamato rollover IRA. Ecco alcuni buoni motivi per consolidare i tuoi IRA, 401 (k) se altri conti pensionistici.
Può avere senso possedere più IRA se ogni IRA ha una caratteristica o un vantaggio diverso. Poiché i Roth IRA offrono il potenziale per distribuzioni esentasse, potrebbe essere una buona idea aggiungere denaro a quel conto mentre ti trovi in una fascia fiscale inferiore e pensi di poter essere in una fascia più alta al momento del pensionamento.
Risposta originaria: è possibile spostare il 401k di mia moglie sul mio 401k? No, un conto congiunto non è possibile (parlando in senso stretto di conti 401 (k) e IRA). Inoltre, ha bisogno di un evento distribuibile per ritirare i soldi. Alcuni piani consentono una distribuzione in servizio; altri no.
Nessun utente ha ancora commentato questo articolo.