Puoi trasferire il tuo 401 (k) a Vanguard tramite il suo sito web o per telefono. Probabilmente dovrai compilare i documenti del tuo datore di lavoro, che nella maggior parte dei casi invierà un assegno direttamente a Vanguard. Se invece ti viene inviato l'assegno, assicurati di inviarlo a Vanguard entro 60 giorni; in caso contrario, sarai soggetto a sanzioni IRS.
Se trasferisci denaro a Vanguard da: Un piano sponsorizzato dal datore di lavoro, come un 401 (k) o 403 (b), puoi avviare un rollover, in genere, quando cambi lavoro o vai in pensione. ... È inoltre possibile trasferire i titoli detenuti in un IRA di intermediazione presso un altro istituto finanziario in un IRA di intermediazione Vanguard.
Per progettare un rollover diretto, il titolare di un conto deve chiedere al suo amministratore del piano di redigere un assegno e inviarlo direttamente al nuovo 401 (k) o IRA. Nei trasferimenti da IRA a IRA, il trustee di un piano invia l'importo di rollover al trustee dell'altro piano.
Un rollover 401 (k) è quando si dirige il trasferimento del denaro nel piano 401 (k) a un nuovo piano o IRA. L'IRS ti dà 60 giorni dalla data in cui ricevi un'IRA o una distribuzione del piano pensionistico per trasferirlo a un altro piano o IRA. Ti è consentito un solo rollover per periodo di 12 mesi dallo stesso IRA.
Punti chiave. Alcuni dei principali motivi per trasferire il tuo 401 (k) in un IRA sono più scelte di investimento, una migliore comunicazione, commissioni più basse e il potenziale per aprire un conto Roth. Altri vantaggi includono incentivi in denaro da parte dei broker per aprire un IRA, meno regole e vantaggi di pianificazione patrimoniale.
Puoi tirare un 401 (k) in un'IRA senza penalità? Puoi trasferire denaro da un 401 (k) a un IRA senza penalità, ma devi depositare i tuoi fondi 401 (k) entro 60 giorni. Tuttavia, ci saranno conseguenze fiscali se si trasferisce denaro da un tradizionale 401 (k) a un Roth IRA.
Si prega di non approvare l'assegno. Una volta ricevuto l'assegno, investiremo immediatamente i soldi nei fondi che hai selezionato e ti invieremo una conferma. Potresti anche ricevere un promemoria per nominare i beneficiari della tua IRA.
Quando un dipendente decide di lasciare il proprio lavoro, ha la possibilità di rinnovare i fondi. Il dipendente può scegliere di trasferire il conto in un altro piano pensionistico o prendere una distribuzione forfettaria.
Dorsainvil consiglia di impostare il tuo nuovo IRA prima di dover chiudere il tuo vecchio 401 (k) in modo che i fondi possano essere depositati direttamente nell'IRA. Non vuoi che il tuo vecchio datore di lavoro ti invii un assegno per posta. Sebbene tu abbia 60 giorni per rinnovare i fondi ed evitare le tasse, un assegno può essere facilmente perso, dimenticato o speso.
In caso di mancato rispetto del termine di 60 giorni, la parte imponibile della distribuzione - l'importo attribuibile ai contributi deducibili e agli utili del conto - viene generalmente tassata. Puoi anche essere soggetto alla penale del 10% per la distribuzione anticipata se hai meno di 59 anni e mezzo.
Di seguito sono i motivi per cui.
Poiché il tuo 401 (k) è legato al tuo datore di lavoro, quando lasci il lavoro, non sarai più in grado di contribuirvi. Ma i soldi già sul conto sono ancora tuoi e di solito possono rimanere in quel conto per tutto il tempo che vuoi, con un paio di eccezioni.
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