Esistono tre modi principali in cui i consulenti finanziari guadagnano: commissioni dei clienti, solitamente addebitate su base oraria o come percentuale del patrimonio dei clienti in gestione. Commissioni per determinate transazioni finanziarie, come la vendita di prodotti assicurativi o l'acquisto e la vendita di titoli.
Ci sono tre modi in cui i consulenti finanziari vengono pagati: I consulenti a pagamento addebitano una tariffa annuale, oraria o fissa. I consulenti su commissione vengono pagati tramite gli investimenti che vendono. I consulenti a pagamento guadagnano una combinazione di una commissione più commissioni.
Come scegliere il giusto consulente finanziario
I consulenti finanziari di Edward Jones sono principalmente retribuiti su una base di commissioni dirette. Vengono pagati vendendo ai clienti prodotti finanziari che generano entrate da commissioni per l'azienda e se stessi. La maggior parte dei consulenti finanziari nel settore dei broker-dealer vengono pagati secondo un modello più o meno simile.
Esistono quattro modelli di retribuzione di base per i pianificatori finanziari: asset under management, o AUM, una tariffa oraria o fissa per il lavoro svolto, un modello di fidelizzazione o un modello basato su commissioni. Non esiste un modello giusto per tutti, quindi l'obiettivo è trovare il modello giusto per te.
Il compenso di base annuale massimo presso i broker-dealer regionali e le filiali varia da $ 140.000 per i consulenti finanziari di UBS la cui produzione 2017 sarà di $ 400.000, a $ 1.105.000 per Raymond James & I consulenti finanziari di Associates la cui produzione quest'anno raggiunge i 2 milioni di dollari, secondo un nuovo sondaggio della pubblicazione On ...
Ma se stai trascurando le tue finanze, probabilmente vale la pena assumere un consulente patrimoniale. Il tempo è denaro, e ritardare buone decisioni finanziarie o prolungare quelle povere ha un costo, come tenere troppi soldi o rimandare la realizzazione di un piano patrimoniale.
Sì, i CFP valgono l'investimento - un fatto che posso attestare perché ne uso uno - ma non uno qualsiasi. Se dovesse andare in pensione, trovare un sostituto sarebbe difficile perché, nelle finanze, così come nella vita, è tutta una questione di relazioni: la giusta PCP deve letteralmente essere la persona giusta.
Un pianificatore finanziario è un professionista che aiuta le aziende e gli individui a creare un programma per raggiungere obiettivi finanziari a lungo termine. Consulente finanziario è un termine più ampio per coloro che aiutano a gestire i tuoi soldi, inclusi investimenti e altri conti.
Mentre alcuni esperti dicono che una buona regola pratica è assumere un consulente quando puoi risparmiare il 20% del tuo reddito annuale, altri consigliano di ottenerne uno quando la tua situazione finanziaria diventa più complicata, come quando ricevi un'eredità da un genitore o vuoi per aumentare i fondi pensione.
Non solo, ma sottrandoti alla responsabilità dei tuoi investimenti, stai anche perdendo molti soldi in FEES. Le commissioni che paghi a un consulente finanziario potrebbero non sembrare molte, ma è un'enorme quantità di denaro a lungo termine. Anche una commissione del 2% può spazzare via una quantità significativa del tuo futuro accumulo di ricchezza.
In genere, i consulenti finanziari addebitano una commissione fissa da $ 1.500 a $ 2.500 per la creazione una tantum di un piano finanziario completo, o circa l'1% delle attività in gestione per la gestione continua del portafoglio. Naturalmente, le tariffe e le strutture di compensazione differiscono da consulente a consulente.
Nessun utente ha ancora commentato questo articolo.