Per aiutare queste famiglie, abbiamo elencato sei modi comuni per risparmiare per il college e i maggiori pro e contro di ciascuno:
La colonna Media presuppone un contributo annuale di $ 15.000 ogni anno fino a 18 con un 6.Rendimento annuo composto del 2%. L'obiettivo è di aver risparmiato $ 500.000 per bambino prima che inizi il college. Dopo i 18 anni, $ 100.000 all'anno sono da pagare per il college fino a quando il piano 529 non arriva a 0 all'età di 25 anni.
Se i beni in un 529 vengono utilizzati per qualcosa di diverso dalle spese di istruzione qualificata, dovrai pagare sia le imposte sul reddito federali che una penale del 10% sui guadagni. (Una nota a margine interessante è che se il beneficiario ottiene una borsa di studio completa per il college, la sanzione per aver preso il denaro viene revocata.)
Molte persone che risparmiano per il college scelgono 529 piani come veicoli di investimento, e questo per una buona ragione. I piani 529 offrono vantaggi fiscali che possono aiutarti a destinare ancora più dollari alle spese per l'istruzione. Sono disponibili una varietà di piani e non sei limitato solo al piano del tuo stato.
Nel sondaggio di Sallie Mae del 2018 "How America Save for College", i genitori hanno previsto che i risparmi copriranno in media il 29% dei costi universitari dei loro figli. Se prevedi di risparmiare per pagare il 30% della frequenza universitaria quadriennale di tuo figlio, nel nostro esempio dall'alto, sarebbe circa $ 47.520.
Un piano 529 potrebbe significare meno aiuti finanziari.
Il più grande svantaggio di un piano 529 è che i college lo considerano quando decidono un aiuto finanziario. Ciò significa che tuo figlio potrebbe ricevere un aiuto finanziario inferiore a quello di cui potresti aver bisogno altrimenti.
Roth IRAs
Un'altra alternativa 529 per mettere da parte i soldi per il college e investirli per un rendimento potenzialmente maggiore è utilizzare un account destinato alla pensione, come un Roth IRA. I Roth IRA sono conti pensionistici individuali che consentono alle persone di risparmiare e investire denaro al netto delle imposte.
Vero o falso: perderò i soldi se mio figlio non va al college o ottiene una borsa di studio e non ha bisogno di tutti i soldi. Falso. Non perdi denaro inutilizzato in un piano 529. ... Puoi ritirare l'importo di eventuali borse di studio dal tuo 529 senza alcuna penale; Le imposte sul reddito federali e statali sui guadagni sono ancora applicabili.
Nella maggior parte dei casi, il tuo piano 529 avrà un effetto minimo sulla quantità di aiuti che ricevi e finirà per aiutarti più che ferirti. Ci sono anche diversi passaggi che puoi intraprendere per aumentare l'idoneità di tuo figlio all'aiuto finanziario dello studente.
Puoi finanziare l'istruzione per altri beneficiari o ritirare interamente i soldi. I prelievi da un conto 529 per le spese di istruzione superiore qualificata sono esenti da imposte sul reddito federali (e possibilmente statali e / o locali).
Avere più piani 529 è una buona soluzione per alcune famiglie, mentre altri ritengono che solo un piano si adatti meglio alle loro esigenze. Quando pianifichi la tua strategia di risparmio per il college che includa 529 conti di risparmio, tieni a mente ancora una cosa: cosa farai con i soldi rimanenti se i tuoi figli non li useranno tutti per il college.
È difficile trovare un veicolo perfetto per il risparmio. Ma risparmiare denaro in modo imperfetto è ancora molto meglio che non risparmiare affatto. Da un lato, 529 soldi verranno conteggiati per l'aiuto finanziario di tuo figlio. D'altra parte, il piano 529 offre risparmio e controllo fiscale.
I piani 529 di proprietà dei genitori, tuttavia, non sono considerati reddito per lo studente, ma piuttosto beni accantonati per l'istruzione. A causa di questa distinzione, i piani 529 di proprietà dei nonni possono ridurre la quantità di aiuto finanziario che uno studente è in grado di ricevere.
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