Per massimizzare il tuo Roth IRA, ottieni un anno intero più i primi quattro mesi dell'anno successivo per contribuire quanto ti è permesso. Ma dopo, sei sfortunato: una volta che la finestra chiude per l'anno, non si riapre. Ciò significa che non vedi l'ora di dare contributi perché pensi di avere tempo.
Avrai bisogno di un account idoneo per massimizzare i tuoi contributi Roth IRA. ... “Se ti trovi attualmente in una fascia di imposta bassa, vale la pena considerare un Roth IRA perché la tua aliquota fiscale potrebbe essere più alta al momento del pensionamento."Il vantaggio principale di Roth rispetto agli IRA tradizionali si riduce alle tasse. Con un Roth, paghi le tasse in anticipo.
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Per il 2021, 2020 e 2019, i contributi totali che effettui ogni anno a tutti i tuoi IRA tradizionali e Roth IRA non possono essere superiori a: $ 6.000 ($ 7.000 se hai 50 anni o più), o. Se inferiore, il tuo risarcimento imponibile per l'anno.
Se massimizzi i tuoi contributi Roth IRA, ci sono altri modi per risparmiare per la pensione, come 401 (k) s, SEP e SIMPLE IRA o conti di risparmio sanitario, se sei idoneo. Anche prima di mettere i soldi in un Roth IRA, assicurati di aver finanziato il tuo 401 (k) abbastanza per ottenere la piena corrispondenza del datore di lavoro.
L'importo massimo che puoi contribuire a un Roth IRA per il 2020 è di $ 6.000 se hai meno di 50 anni. Se hai 50 anni e più, puoi aggiungere un extra di $ 1.000 all'anno in contributi di "recupero", portando il contributo totale a $ 7.000.
L'importo massimo di differimento dello stipendio che puoi contribuire nel 2019 a un 401 (k) è il minore tra il 100% della retribuzione o $ 19.000. Tuttavia, alcuni piani 401 (k) potrebbero limitare i tuoi contributi a un importo inferiore e, in tali casi, le regole dell'IRS potrebbero limitare il contributo per i dipendenti altamente retribuiti.
Se il tuo datore di lavoro non offre una corrispondenza 401 (k)
Contribuisci prima a un tradizionale o Roth IRA. Non tutte le aziende corrispondono ai contributi del conto pensione dei loro dipendenti. In questo caso, la scelta di un IRA - e contribuire al massimo - è generalmente una prima opzione migliore.
Un Roth IRA backdoor ti consente di convertire un IRA tradizionale in un Roth, anche se il tuo reddito è troppo alto per un Roth IRA. ... Fondamentalmente, una backdoor Roth IRA si riduce a un lavoro amministrativo di fantasia: metti i soldi in un IRA tradizionale, converti i fondi che hai contribuito in un Roth IRA, paghi alcune tasse e il gioco è fatto.
La prima regola quinquennale afferma che devi aspettare cinque anni dopo il tuo primo contributo a un Roth IRA per ritirare i tuoi guadagni esentasse. Il periodo di cinque anni inizia il primo giorno dell'anno fiscale per il quale hai dato un contributo a qualsiasi Roth IRA, non necessariamente quello da cui ti stai ritirando.
Se il tuo reddito lordo rettificato supera $ 131.000 (per single filer) o $ 193.000 (per coppie), non puoi contribuire direttamente a un Roth IRA. ... Ha eliminato i limiti AGI. Chiunque può effettuare una tale conversione, che ha aperto la porta di servizio a un Roth IRA per i percettori di reddito più elevato.
Sì, puoi perdere soldi in un Roth IRA. Le cause più comuni di una perdita includono: fluttuazioni negative del mercato, sanzioni per il ritiro anticipato e un periodo di tempo insufficiente per aggravare. La buona notizia è che più tempo permetti a un Roth IRA di crescere, meno è probabile che tu perda denaro.
Se soddisfi i requisiti, le distribuzioni qualificate sono esentasse. Puoi dare contributi al tuo Roth IRA dopo aver raggiunto i 70 anni e mezzo. Puoi lasciare importi nel tuo Roth IRA finché vivi.
Un Roth 401 (k) tende ad essere migliore per i lavoratori ad alto reddito, ha limiti di contribuzione più elevati e consente ai datori di lavoro di corrispondere i fondi. Un Roth IRA consente ai tuoi investimenti di crescere più a lungo, tende a offrire più opzioni di investimento e consente prelievi anticipati più facili.
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