Punti chiave. Un Roth IRA o 401 (k) ha più senso se sei sicuro di un reddito più elevato in pensione rispetto a quello che guadagni ora. Se ti aspetti che il tuo reddito (e l'aliquota fiscale) siano inferiori in pensione rispetto a oggi, un conto tradizionale è probabilmente la soluzione migliore.
Punti chiave
Gli IRA Roth offrono diversi vantaggi chiave, tra cui crescita esentasse, prelievi esentasse in pensione e nessuna distribuzione minima richiesta. Un ovvio svantaggio è che stai contribuendo con denaro al netto delle tasse, e questo ha un impatto maggiore sul tuo reddito corrente.
2) Anche questo non è un compenso, ma avrai bisogno di abbastanza soldi per acquistare qualsiasi investimento tu voglia nel tuo Roth IRA. Alcuni fondi comuni di investimento hanno un investimento minimo di $ 1.000 o superiore (anche se una volta effettuato l'investimento iniziale, in genere puoi aggiungerlo al tuo investimento con importi inferiori, ad esempio $ 20).
In generale, se pensi di essere in una fascia fiscale più alta quando andrai in pensione, un Roth IRA potrebbe essere la scelta migliore. Pagherai le tasse ora, a un'aliquota inferiore, e ritirerai i fondi esentasse in pensione quando ti trovi in una fascia fiscale più alta.
La prima regola quinquennale afferma che devi aspettare cinque anni dopo il tuo primo contributo a un Roth IRA per ritirare i tuoi guadagni esentasse. Il periodo di cinque anni inizia il primo giorno dell'anno fiscale per il quale hai dato un contributo a qualsiasi Roth IRA, non necessariamente quello da cui ti stai ritirando.
Se guadagni troppi soldi per contribuire a un Roth, non tutto è perduto. Potresti invece contribuire a un'IRA non deducibile, che è disponibile per chiunque indipendentemente dal reddito che guadagna. (Questo contributo viene effettuato con dollari al netto delle imposte, denaro che è già stato tassato.)
Il modo più semplice per sfuggire al pagamento delle tasse su una conversione IRA è versare i contributi IRA tradizionali quando il tuo reddito supera la soglia per detrarre i contributi IRA, quindi convertirli in Roth IRA. Se sei coperto da un piano pensionistico del datore di lavoro, l'IRS limita la deducibilità dell'IRA.
Quante tasse dovreste su una conversione Roth IRA? Supponi di essere nella fascia di tasse del 22% e converti $ 20.000. Il tuo reddito per l'anno fiscale aumenterà di $ 20.000. Supponendo che questo non ti spinga in una fascia fiscale più alta, dovrai $ 4.400 di tasse sulla conversione.
Roth IRAs. ... I contributi a un Roth IRA non sono deducibili (e non si segnalano i contributi sulla dichiarazione dei redditi), ma le distribuzioni qualificate o le distribuzioni che sono una restituzione dei contributi non sono soggette a tassazione. Per essere un Roth IRA, l'account o l'annualità deve essere designato come Roth IRA quando viene impostato.
Puoi dare contributi al tuo Roth IRA dopo aver raggiunto i 70 anni e mezzo. Puoi lasciare importi nel tuo Roth IRA finché vivi. Il conto o l'annualità deve essere designato come Roth IRA quando viene impostato.
In generale, non è richiesto alcun saldo minimo per iniziare a finanziare un Roth IRA. Che tu sia pronto a depositare $ 100 o $ 1.000, puoi farlo senza incorrere in alcuna penale o commissione.
L'IRS riceverebbe la notifica dei contributi in eccesso dell'IRA attraverso la ricezione del modulo 5498 dalla banca o dall'istituto finanziario in cui sono stati stabiliti l'IRA o gli IRA.
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