Un Roth IRA è un conto previdenziale fiscalmente agevolato a cui chiunque abbia un reddito da lavoro (fino a una certa soglia) può contribuire. Tuttavia, quando prelievi denaro da un Roth, puoi effettivamente utilizzare quei prelievi per pagare qualsiasi spesa, comprese le spese universitarie per un bambino o altro beneficiario.
Molti dei vantaggi che rendono Roth IRA un ottimo modo per risparmiare per la pensione lo rendono un modo ideale per risparmiare anche per il college. Come il 529, non è prevista alcuna detrazione dall'imposta sul reddito quando contribuisci a un Roth IRA. ... Ciò significa che il 100% dei tuoi prelievi può andare alle spese del college.
Il denaro detenuto in conti pensionistici, come un tradizionale o Roth IRA, è un bene esente da essere valutato dalla FAFSA per aiuti finanziari. Ma i fondi prelevati da un conto IRA conteranno come reddito e potrebbero influire sull'aiuto finanziario di uno studente due anni dopo il ritiro, affermano i consulenti finanziari.
Non puoi trasferire la tua IRA in un piano 529 senza subire una riduzione delle tasse e, in alcuni casi, pagare anche una penale. Opzioni migliori includono l'utilizzo di una distribuzione IRA per pagare le spese di istruzione o il finanziamento di un 529 con reddito regolare. Tutti i 50 stati offrono 529 piani di risparmio per aiutare le famiglie a risparmiare per le spese dell'istruzione superiore.
La prima regola quinquennale afferma che devi aspettare cinque anni dopo il tuo primo contributo a un Roth IRA per ritirare i tuoi guadagni esentasse. Il periodo di cinque anni inizia il primo giorno dell'anno fiscale per il quale hai dato un contributo a qualsiasi Roth IRA, non necessariamente quello da cui ti stai ritirando.
Nella maggior parte dei casi, il tuo piano 529 avrà un effetto minimo sulla quantità di aiuti che ricevi e finirà per aiutarti più che ferirti. Ci sono anche diversi passaggi che puoi intraprendere per aumentare l'idoneità di tuo figlio all'aiuto finanziario dello studente.
Roth IRAs
Un'altra alternativa 529 per mettere da parte i soldi per il college e investirli per un rendimento potenzialmente maggiore è utilizzare un account destinato alla pensione, come un Roth IRA. I Roth IRA sono conti pensionistici individuali che consentono alle persone di risparmiare e investire denaro al netto delle imposte.
Vero o falso: perderò i soldi se mio figlio non va al college o ottiene una borsa di studio e non ha bisogno di tutti i soldi. Falso. Non perdi denaro inutilizzato in un piano 529. ... Puoi ritirare l'importo di eventuali borse di studio dal tuo 529 senza alcuna penale; Le imposte sul reddito federali e statali sui guadagni sono ancora applicabili.
È difficile trovare un veicolo perfetto per il risparmio. Ma risparmiare denaro in modo imperfetto è ancora molto meglio che non risparmiare affatto. Da un lato, 529 soldi verranno conteggiati per l'aiuto finanziario di tuo figlio. D'altra parte, il piano 529 offre risparmio e controllo fiscale.
Se dichiari le tasse come una singola persona, il tuo reddito lordo rettificato modificato (MAGI) deve essere inferiore a $ 139.000 per l'anno fiscale 2020 e inferiore a $ 140.000 per l'anno fiscale 2021 per contribuire a un Roth IRA, e se sei sposato e dichiari congiuntamente , il tuo MAGI deve essere inferiore a $ 206.000 per l'anno fiscale 2020 e 208.000 per l'anno fiscale ...
Non c'è limite al numero di IRA che puoi avere. Puoi persino possedere multipli dello stesso tipo di IRA, il che significa che puoi avere più Roth IRA, SEP IRA e IRA tradizionali. Detto questo, aumentare il numero di IRA non aumenta necessariamente l'importo che puoi contribuire annualmente.
Un piano 529, d'altra parte, potrebbe facilmente restituire una media del 6% o più ogni anno, aiutandoti ad accumulare più denaro per quando le bollette delle tasse inizieranno ad arrivare.
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