Per iniziare il prelievo:
Un'opzione per prendere distribuzioni anticipate da un IRA tradizionale o per prendere distribuzioni Roth IRA non qualificate è utilizzare la regola della sezione 72 (t) (2) dell'IRS, che consente ai titolari di conti di pensionamento di evitare di pagare la penalità del 10% prendendo una serie di pagamenti periodici sostanzialmente uguali (SEPP) per cinque anni ...
Tradizionalmente, molti consulenti hanno suggerito di prelevare prima da conti imponibili, poi conti con imposte differite e infine conti Roth in cui i prelievi sono esentasse. L'obiettivo è consentire alle attività fiscali differite di crescere più a lungo e più velocemente.
Ecco come ridurre al minimo le tasse di prelievo 401 (k) e IRA in pensione:
L'approccio tradizionale di ritiro utilizza qualcosa chiamato la regola del 4 per cento. Questa regola dice che puoi prelevare circa il 4% del tuo capitale ogni anno, quindi puoi prelevare circa $ 400 per ogni $ 10.000 che hai investito.
In genere, il prelievo anticipato da un conto pensionistico individuale (IRA) prima dei 59 anni e mezzo è soggetto a essere incluso nel reddito lordo più una sanzione fiscale aggiuntiva del 10%. Ci sono eccezioni alla sanzione del 10%, come l'utilizzo dei fondi dell'IRA per pagare il premio dell'assicurazione medica dopo una perdita di lavoro.
Poiché il tuo 401 (k) è legato al tuo datore di lavoro, quando lasci il lavoro, non sarai più in grado di contribuirvi. Ma i soldi già sul conto sono ancora tuoi e di solito possono rimanere in quel conto per tutto il tempo che vuoi, con un paio di eccezioni.
Età 59½ e oltre: nessuna restrizione al ritiro
Una volta raggiunta l'età di 59 anni e mezzo, puoi prelevare fondi dal tuo IRA tradizionale senza restrizioni o sanzioni.
Una distribuzione per disagio è un prelievo dal conto di differimento elettivo di un partecipante effettuato a causa di un bisogno finanziario immediato e pesante e limitato all'importo necessario per soddisfare tale esigenza finanziaria. Il denaro viene tassato al partecipante e non viene rimborsato sul conto del mutuatario.
I migliori piani di pensionamento da considerare nel 2021:
Se guadagni $ 50.000 entro i 30 anni, dovresti avere $ 50.000 in banca per la pensione. Entro i 40 anni dovresti avere il triplo del tuo stipendio annuale. Entro i 50 anni, sei volte il tuo stipendio; entro i 60 anni, otto volte; e all'età di 67 anni, 10 volte. 8 Se raggiungi i 67 anni e guadagni $ 75.000 all'anno, dovresti risparmiare $ 750.000.
Ciò significa che l'importo mensile potrebbe essere un affare migliore a lungo termine. Come regola generale, è più realistico aspettarsi che la tua somma forfettaria guadagni meno del 6% all'anno in investimenti. Se puoi guadagnare meno del 6% e continuare a fare più dei pagamenti del tuo piano pensionistico, il pagamento forfettario potrebbe essere la soluzione migliore.
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