Argomenti relativi al pensionamento: eccezioni all'imposta sulle distribuzioni anticipate In genere, gli importi che un individuo ritira da un IRA o da un piano pensionistico prima di raggiungere i 59 anni e mezzo sono chiamati distribuzioni "anticipate" o "premature". Gli individui devono pagare una tassa aggiuntiva sul prelievo anticipato del 10% a meno che non si applichi un'eccezione. (401 (k), ecc.)
L'IRS consente prelievi senza penalità dai conti di pensionamento dopo i 59 anni e mezzo e richiede prelievi dopo i 72 anni (questi sono chiamati distribuzioni minime richieste o RMD). Esistono alcune eccezioni a queste regole per 401ks e altri piani qualificati.
Se lasci il lavoro entro o dopo i 55 anni ma prima dei 59 anni e mezzo, puoi ricevere distribuzioni senza penalità dai tuoi 401 (k) (anche se saranno comunque tassabili). Se sposti i soldi a un'IRA, perdi la capacità di intercettare i soldi in anticipo.
L'Internal Revenue Service consente di trasferire denaro da un piano pensionistico, come un piano 401 (k), a un altro, come un conto pensione individuale, tramite un rollover. ... Se trasferisci denaro in un'IRA, puoi ritirarlo quando vuoi.
Puoi qualificarti per richiedere un prelievo senza penalità se incontri una delle seguenti eccezioni: Diventi totalmente disabilitato. Sei indebitato per spese mediche superiori a 7.5 per cento del tuo reddito lordo rettificato. Sei tenuto per ordine del tribunale a dare i soldi al tuo coniuge divorziato, a un figlio oa una persona a carico.
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Guardando indietro, Nitzsche dice che liquidare il suo 401 (k) per estinguere il debito della carta di credito è qualcosa che non rifarebbe. "È così dannoso per la tua salute finanziaria a lungo termine e la tua pensione", dice. Molti esperti concordano sul fatto che attingere anticipatamente ai risparmi per la pensione può avere effetti a lungo termine.
Punti chiave. Alcuni dei principali motivi per trasferire il tuo 401 (k) in un IRA sono più scelte di investimento, una migliore comunicazione, commissioni più basse e il potenziale per aprire un conto Roth. Altri vantaggi includono incentivi in denaro da parte dei broker per aprire un IRA, meno regole e vantaggi di pianificazione patrimoniale.
Di seguito sono i motivi per cui.
401 (k) Implicazioni fiscali di rollover
Se trasferisci i fondi da un 401 (k) a un IRA tradizionale e trasferisci l'intero importo, non dovrai pagare le tasse sul rollover. I tuoi soldi rimarranno fiscalmente differiti e non sarai tassato fino a quando non ritirerai denaro da esso in modo permanente.
Il differimento dei pagamenti della previdenza sociale, il rinnovo dei vecchi 401 (k) s, la creazione di IRA per evitare l'imposta federale obbligatoria sul reddito del 20% e il mantenimento di basse imposte sulle plusvalenze sono tra le migliori strategie per ridurre le tasse sul prelievo di 401 (k).
Un rollover ammissibile di fondi da un IRA a un altro è una transazione non imponibile. Le distribuzioni di rollover sono esenti da tasse quando si depositano i fondi in un altro conto IRA entro 60 giorni dalla data di distribuzione. Per quanto riguarda il rollio di 401K nell'IRA, dovresti ricevere un modulo 1099-R che riporta la tua distribuzione 401K.
Quando ritiri il denaro, sia l'investimento iniziale che i guadagni che ha guadagnato vengono tassati all'aliquota dell'imposta sul reddito nell'anno in cui lo ritiri. Tuttavia, se ritiri denaro prima di raggiungere i 59 anni e mezzo, ti verrà applicata una penale del 10% in aggiunta alla normale imposta sul reddito in base alla tua fascia fiscale.
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