Sì, i piani sanitari con franchigia elevata mantengono bassi i pagamenti mensili. Ma ti mettono a rischio di dover pagare ingenti spese mediche che non puoi permetterti. Poiché gli HDHP generalmente coprono solo cure preventive, un incidente o un'emergenza potrebbe comportare costi vivi molto elevati.
Quando sei sano
Se sei in buona salute, raramente hai bisogno di farmaci da prescrizione e non ti aspetti di sostenere spese mediche significative nel prossimo anno, potresti prendere in considerazione un HDHP. In cambio di premi inferiori, gli HDHP richiedono che tu soddisfi la tua franchigia prima di ottenere qualsiasi copertura per trattamenti diversi dalle cure preventive.
Le franchigie basse sono le migliori quando una malattia o un infortunio richiede cure mediche estese. I piani ad alta deducibilità offrono premi più gestibili e accesso agli HSA. Gli HSA offrono un trio di vantaggi fiscali e possono essere una fonte di reddito da pensione.
PPO. Un piano con franchigia elevata è un tipo di assicurazione sanitaria con franchigie più elevate ma premi inferiori. Un'organizzazione di provider preferenziale (PPO) è un tipo di piano con franchigie inferiori ma premi mensili più elevati. ...
Un piano ad alta franchigia ha un massimo di $ 7.000 per i costi out-of-pocket in rete per la copertura singola e $ 14.000 per la copertura familiare. Tali costi includono franchigie, copays e coassicurazione. Quindi, supponiamo che tu abbia una franchigia di $ 3.000. ... Quindi la tua coassicurazione inizia dopo $ 3.000.
Quanto devo pagare per una procedura se non ho soddisfatto la franchigia dell'assicurazione sanitaria? Che tu ci creda o no, questo è molto facile da spiegare. Tutto ciò che l'ospedale farà è prendere l'importo che hai accumulato per la franchigia dell'assicurazione sanitaria e sottrarlo dalla franchigia di $ 2.000 del tuo piano di assicurazione sanitaria.
Sebbene i piani sanitari ad alta deducibilità comportino maggiori costi diretti, fanno comunque risparmiare denaro ad alcuni consumatori. Un piano sanitario ad alta deducibilità potrebbe essere adatto a te se: sei in buona salute e raramente ti ammali o ti ferisci. ... Sei sano e sei interessato a utilizzare un HSA come un modo per risparmiare o investire denaro.
Nella maggior parte dei casi, i copays non contano ai fini della franchigia. Quando hai spese sanitarie da basse a medie, ti consigliamo di prenderlo in considerazione perché potresti spendere migliaia di dollari in visite mediche e prescrizioni e non essere più vicino al raggiungimento della tua franchigia. 4. Migliori vantaggi per i piani copay significano costi più elevati.
Per il 2019, l'IRS definisce un piano sanitario con franchigia elevata come qualsiasi piano con una franchigia di almeno $ 1.350 per un individuo o $ 2.700 per una famiglia. Le spese vive annuali totali di un HDHP (comprese franchigie, copayments e coassicurazione) non possono essere superiori a $ 6.750 per un individuo o $ 13.500 per una famiglia.
La franchigia media è di $ 1.655 quest'anno, secondo la Kaiser Family Foundation. Ciò significa che il tipico americano dovrà pagare fino a tale importo prima che la sua assicurazione inizi a pagare le bollette. Ovviamente, se non hai esigenze mediche importanti, potresti pagare di meno.
Sì, un piano a franchigia zero significa che non devi soddisfare un saldo minimo prima che la compagnia di assicurazione sanitaria contribuisca alle tue spese sanitarie. I piani a franchigia zero in genere vengono forniti con premi più elevati, mentre i piani a franchigia elevata prevedono premi mensili inferiori.
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