Rapporti alti e bassi
Una serie di fattori determina se un rapporto di spesa è considerato alto o basso. Un buon rapporto di spesa, dal punto di vista dell'investitore, è intorno allo 0.Dal 5% allo 0.75% per un portafoglio gestito attivamente. Un rapporto di spesa maggiore di 1.Il 5% è considerato alto.
Il coefficiente di spesa, calcolato annualmente e divulgato nel prospetto del fondo e nelle relazioni degli azionisti, riduce direttamente i rendimenti del fondo per i suoi azionisti e, di conseguenza, il valore del tuo investimento.
La commissione più importante da sapere quando si investe in fondi comuni di investimento o ETF. Un rapporto di spesa è una commissione fissa che i fondi comuni di investimento e gli ETF (Exchange Traded Funds) addebitano agli investitori per coprire i costi operativi. ... Dal 25% all'1%: i coefficienti di spesa possono influire in modo significativo sul rendimento di un fondo, soprattutto nel tempo.
Il rapporto di spesa di un fondo è importante per i tuoi rendimenti. ... Ora, se stai pagando un rapporto di spesa del 3%, il tuo rendimento effettivo sarà del 4%, non del 7% che la S&P 500 raggiunto. Allo stesso modo, se hai un fondo con un rapporto di spesa dello 0% (ora esistono fondi gratuiti), il tuo rendimento sarà del 7%.
I rapporti di spesa potrebbero non sembrare un grosso problema inizialmente, ma giocano un ruolo enorme nei rendimenti che guadagnerai dai tuoi investimenti. Questo è ancora più vero se continui a investire per anni o decenni. Ecco cosa devi sapere sui rapporti di spesa e su quanto incidono sui tuoi investimenti.
È espresso come percentuale annualizzata del patrimonio netto del fondo. ... Tuttavia, non vedrai questa commissione detratta ogni anno perché il NAV giornaliero del fondo che vedi viene calcolato dopo aver dedotto il coefficiente di spesa.
Il rendimento dell'investimento riportato da un fondo comune di investimento è sempre calcolato al netto delle spese. Se un fondo riporta un guadagno annuo del 10 percento, gli investitori ricevono il 10 percento sui loro soldi. Dal punto di vista del rendimento riportato, non importa se il fondo ha avuto uno 0.Rapporto di spesa del 5 percento o 2.Rapporto del 5 percento.
Come con qualsiasi commissione, il rapporto di spesa di un fondo riduce le tue risorse esistenti. L'indice di spesa viene dedotto automaticamente, anziché addebitato in una fattura di fine anno. Se non presti attenzione, puoi perdere la percentuale di spesa che viene detratta dai tuoi resi.
Un rapporto di spesa è una commissione annuale espressa come percentuale del tuo investimento o, come suggerisce il termine, il rapporto del tuo investimento che va verso le spese del fondo. Se investi in un fondo comune con un rapporto di spesa dell'1%, pagherai al fondo $ 10 all'anno per ogni $ 1.000 investiti.
L'intervallo del normale rapporto tra le spese operative è compreso tra il 60% e l'80% e più è basso, meglio è. "Sotto il 70%, stai facendo un ottimo lavoro di controllo delle spese", afferma il vicepresidente AgDirect Credit Jerry Auel.
Ad esempio, se selezioni un fondo con un coefficiente di spesa pari a 0.65%, ti verranno addebitate annualmente $ 65 di commissioni per ogni $ 10.000 investiti nel fondo. Se scegli un fondo con 0.Rapporto di spesa del 15%, pagherai solo l'equivalente di $ 15 per ogni $ 10.000 investiti nel fondo.
Nel complesso, l'indice di spesa medio è 0.48%, secondo lo studio sulle commissioni del 2018 di Morningstar. È equivalente a $ 4.80 per ogni $ 1.000 investiti. Ma i rapporti di spesa possono variare notevolmente a seconda del tipo di investimento che hai. Cos'è un ETF e dovresti investire in uno?
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