CollegeAdvantage 529 è disponibile per le famiglie in Ohio e in tutto il paese come un modo vantaggioso dal punto di vista fiscale per risparmiare per le future spese universitarie dei loro cari. ... Creati per incoraggiare le famiglie americane a risparmiare per l'istruzione superiore, forniscono un modo vantaggioso per il risparmio fiscale.
I piani 529 consentono ai risparmi del tuo college di crescere in modo agevolato dal punto di vista fiscale. In primo luogo, tutti i guadagni, compresi gli interessi, crescono esentasse. Ciò significa che tutto il reddito guadagnato è tuo da utilizzare per coprire i costi universitari qualificati senza conseguenze fiscali negative.
Ecco cinque dei migliori 529 piani:
Pro e contro di 529 piani
| Vantaggi | Svantaggi |
|---|---|
| Benefici dell'imposta sul reddito federale e, talvolta, benefici fiscali statali | Deve utilizzare i fondi per l'istruzione |
| Bassa manutenzione | Limitazioni sui vantaggi fiscali statali |
| Limiti di contribuzione elevati | Nessun investimento autodiretto |
| Flessibilità | Commissioni |
Le spese ammissibili includono tasse scolastiche, tasse obbligatorie, attrezzature informatiche e tecnologia e servizi correlati, libri, forniture e attrezzature necessarie per l'iscrizione o la frequenza; spese di vitto e alloggio durante il periodo accademico in cui il beneficiario è iscritto almeno a metà tempo; e alcune spese per bisogni speciali ...
Limiti contributivi del piano 529 annuale
I contributi in eccesso superiori a $ 15.000 devono essere segnalati sul modulo IRS 709 e verranno conteggiati nel patrimonio a vita del contribuente e nell'importo dell'esenzione dall'imposta sulle donazioni ($ 11.58 milioni nel 2020).
I piani 529 in genere ti offrono agevolazioni fiscali insuperabili. I guadagni in un piano 529 crescono esentasse e non sono tassati quando vengono ritirati. Ciò significa che per quanto i tuoi soldi crescano in un 529, non dovrai mai pagare le tasse su di esso. Tuttavia, non puoi detrarre i tuoi contributi dalla dichiarazione dei redditi federale.
Roth IRAs
Un'altra alternativa 529 per mettere da parte i soldi per il college e investirli per un rendimento potenzialmente maggiore è utilizzare un account destinato alla pensione, come un Roth IRA. I Roth IRA sono conti pensionistici individuali che consentono alle persone di risparmiare e investire denaro al netto delle imposte.
I piani 529 di proprietà dei genitori, tuttavia, non sono considerati reddito per lo studente, ma piuttosto beni accantonati per l'istruzione. A causa di questa distinzione, i piani 529 di proprietà dei nonni possono ridurre la quantità di aiuto finanziario che uno studente è in grado di ricevere.
I migliori 529 piani per il 2021
Un piano 529 potrebbe significare meno aiuti finanziari.
Il più grande svantaggio di un piano 529 è che i college lo considerano quando decidono un aiuto finanziario. Ciò significa che tuo figlio potrebbe ricevere un aiuto finanziario inferiore a quello di cui potresti aver bisogno altrimenti.
Vero o falso: perderò i soldi se mio figlio non va al college o ottiene una borsa di studio e non ha bisogno di tutti i soldi. Falso. Non perdi denaro inutilizzato in un piano 529. ... Puoi ritirare l'importo di eventuali borse di studio dal tuo 529 senza alcuna penale; Le imposte sul reddito federali e statali sui guadagni sono ancora applicabili.
Esclusione fiscale annuale sulle donazioni
Uno dei molti vantaggi del risparmio per la futura istruzione universitaria di un bambino con un piano 529 è che i contributi sono considerati regali ai fini fiscali. Nel 2021, i regali per un totale massimo di $ 15.000 per persona si qualificheranno per l'esclusione fiscale annuale sulle donazioni, la stessa del 2020, nel 2019 e nel 2018.
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