Ribilanciare il tuo portafoglio da solo, senza l'aiuto di un robo-advisor o consulente per gli investimenti, non richiede di spendere soldi.
Cerca di limitarti a circa 20-30 investimenti diversi. Potresti prendere in considerazione l'aggiunta di fondi indicizzati o fondi a reddito fisso al mix. Investire in titoli che replicano vari indici rappresenta un meraviglioso investimento di diversificazione a lungo termine per il tuo portafoglio.
Utilizzare conti pensionistici agevolati dalle tasse.
Prendere guadagni all'interno di piani come 401 (k) se conti pensione individuali (IRA) non genererà tasse correnti. Pertanto, Ellen potrebbe essere in grado di riequilibrare tutto o in parte, esentasse, passando dalle azioni alle obbligazioni all'interno della sua IRA.
Una volta all'anno, dovresti confrontare il tuo portafoglio di investimenti con la tua asset allocation ideale: il giusto mix di azioni, obbligazioni, liquidità o altri investimenti per i tuoi obiettivi di investimento. Quindi apporta le modifiche vendendo e acquistando quote di investimenti per riallineare il tuo portafoglio al target desiderato.
Il ribilanciamento in base a obiettivi di attività fissati è un buon modo per affrontare il ribilanciamento del portafoglio poiché i mercati possono cambiare di più in alcuni periodi di tempo rispetto ad altri. Una regola pratica standard è riequilibrare quando un'allocazione di asset cambia di oltre il 5%, ovvero. se un certo sottoinsieme di azioni cambia dal 15% del portafoglio al 20%.
Ricorda che a lungo termine le azioni hanno un rendimento atteso significativamente più elevato rispetto alle obbligazioni. ... Per questo motivo, è probabile che il ribilanciamento di un portafoglio di azioni e obbligazioni riduca i tuoi rendimenti, non li aumenti.
Una linea guida suggerisce che l'allocazione delle azioni dovrebbe essere pari a 120 meno la tua età. Ad esempio, il portafoglio di un sessantenne sarebbe composto per il 60% da azioni (o inferiore se sono particolarmente avversi al rischio). Fonte: regole di allocazione delle azioni. Investopedia, 9 febbraio 2020.
Un buon portafoglio di investimenti include generalmente una gamma di blue chip e potenziali titoli di crescita, nonché altri investimenti come obbligazioni, fondi indicizzati e conti bancari.
Un portafoglio diversificato dovrebbe avere un ampio mix di investimenti. Per anni, molti consulenti finanziari hanno raccomandato di costruire un portafoglio 60/40, allocando il 60% del capitale in azioni e il 40% in investimenti a reddito fisso come le obbligazioni. Nel frattempo, altri hanno sostenuto per una maggiore esposizione alle azioni, soprattutto per gli investitori più giovani.
Poiché il ribilanciamento può comportare la vendita di beni, spesso si traduce in un onere fiscale, ma solo se viene effettuato all'interno di un conto tassabile. La vendita di queste risorse all'interno di un account con vantaggi fiscali non avrà invece alcun impatto fiscale. Ad esempio, immagina che i tuoi risparmi per la pensione siano costituiti da un conto imponibile e da un IRA tradizionale.
Di solito l'opzione migliore è considerare l'intero portafoglio come uno e fare il ribilanciamento in conti con vantaggio fiscale in modo da poter lasciare il tuo conto imponibile da solo. ... Lascia il soggetto passivo da solo e fai qualsiasi ribilanciamento nei tuoi conti con vantaggio fiscale per mantenere equilibrato il tuo portafoglio complessivo.
Quando gli ETF vengono semplicemente acquistati e venduti, non vengono applicate plusvalenze o tasse. ... Ad esempio, un ETF può incorrere in una plusvalenza se deve ribilanciare drasticamente il proprio portafoglio a causa di cambiamenti sostanziali nel benchmark sottostante.
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