Non vendendo alcun investimento, non devi affrontare alcuna conseguenza fiscale. Questa strategia è chiamata riequilibrio del flusso di cassa. Puoi utilizzare questa strategia anche da solo per risparmiare denaro, ma è utile solo all'interno di conti tassabili, non all'interno di conti pensione come IRA e 401 (k) s.
7 strategie di riequilibrio che sono anche fiscalmente efficienti!
Il ribilanciamento in base a obiettivi di attività fissati è un buon modo per affrontare il ribilanciamento del portafoglio poiché i mercati possono cambiare di più in alcuni periodi di tempo rispetto ad altri. Una regola pratica standard è riequilibrare quando un'allocazione di asset cambia di oltre il 5%, ovvero. se un certo sottoinsieme di azioni cambia dal 15% del portafoglio al 20%.
Per riequilibrare, fai semplicemente le operazioni appropriate per riportare i tuoi fondi comuni di investimento alle loro allocazioni target. Ad esempio, tornando al nostro esempio di portafoglio di 5 fondi, dovresti acquistare e vendere azioni dei fondi appropriati per tornare all'allocazione originale del 20% per ciascun fondo.
Il riequilibrio durante un mercato ribassista può sembrare doloroso, ma a lungo termine ripaga. ... Se un'allocazione del 60% in azioni è appropriata alla luce degli obiettivi dell'investitore e della tolleranza al rischio, il riequilibrio a tale obiettivo di allocazione azionaria quando il portafoglio è fuori controllo dovrebbe essere vantaggioso a lungo termine.
Ricorda che a lungo termine le azioni hanno un rendimento atteso significativamente più elevato rispetto alle obbligazioni. ... Per questo motivo, è probabile che il ribilanciamento di un portafoglio di azioni e obbligazioni riduca i tuoi rendimenti, non li aumenti.
Il riequilibrio è intrinsecamente un processo fiscale inefficiente. Gli investitori vendono sempre asset che si sono spostati al di sopra dell'allocazione desiderata, il che generalmente significa ottenere guadagni. Tali guadagni possono essere tassabili e possono aumentare la riluttanza di un individuo a riequilibrare.
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