Ecco tre veicoli di investimento da considerare:
Se massimizzi i tuoi contributi Roth IRA, ci sono altri modi per risparmiare per la pensione, come 401 (k) s, SEP e SIMPLE IRA o conti di risparmio sanitario, se sei idoneo.
Primo posto da guardare: IRA
Contribuire a un'IRA oltre al tuo 401 (k) è un'opzione. ... Una volta che inizi a effettuare prelievi, pagherai le imposte sul reddito sul denaro prelevato dal tuo IRA tradizionale o 401k, ma non sui prelievi dal tuo Roth IRA.
Pagherai le tasse sull'eccesso nell'anno in cui è stato contribuito ai 401k (anche se non è stato tolto). Pagherai anche le tasse sull'importo una volta ritirato dal conto dei ritiri.
Va bene, è un po 'di click-bait-y, ma è vero! Per le persone più giovani (20+ anni lontano dalla pensione, diciamo), il consiglio generalmente va: massimizza i tuoi 401 (k) e per ora va bene. ... Come con la maggior parte delle regole pratiche, questo è un ottimo inizio.
Quando dovresti massimizzare
1 Se puoi permetterti di massimizzare il tuo contributo, potresti volerlo fare. Alcuni esperti di finanza personale suggeriscono di risparmiare almeno il 15% del reddito annuo per la pensione durante la tua carriera lavorativa.
Coloro che vogliono massimizzare i loro 401 (k) nel 2021 devono risparmiare $ 1,625 al mese o $ 812.50 per busta paga bimestrale. I lavoratori di età pari o superiore a 50 anni possono differire il pagamento dell'imposta sul reddito fino a $ 2.166 al mese. Ottieni una corrispondenza 401 (k). Se non riesci a massimizzare i tuoi 401 (k), cerca di risparmiare almeno quanto basta per ottenere una corrispondenza di 401 (k).
I risparmi Roth tendono ad essere migliori in anni di tasse basse e i risparmi con differimento fiscale sono migliori in anni di tasse elevate. ... Dopo aver messo un po 'di soldi in Roth, assicurati di massimizzare il tuo 401 (k). Ora per gli altri, se prima massimizzi il tuo 401 (k), potresti prendere in considerazione il risparmio in un IRA tradizionale o Roth IRA.
L'importo massimo di differimento dello stipendio che puoi contribuire nel 2019 a un 401 (k) è il minore tra il 100% della retribuzione o $ 19.000. Tuttavia, alcuni piani 401 (k) potrebbero limitare i tuoi contributi a un importo inferiore e, in tali casi, le regole dell'IRS potrebbero limitare il contributo per i dipendenti altamente retribuiti.
401 (k): puoi contribuire fino a $ 19.500 per il 2020 e il 2021 ($ 26.000 per chi ha 50 anni o più). IRA: puoi contribuire fino a $ 6.000 nel 2020 e nel 2021 ($ 7.000 se dai 50 anni in su). Puoi contribuire con tale importo a un IRA tradizionale o Roth IRA, oppure puoi dividere i tuoi soldi in ogni tipo di piano.
Un Roth IRA backdoor ti consente di convertire un IRA tradizionale in un Roth, anche se il tuo reddito è troppo alto per un Roth IRA. ... Fondamentalmente, una backdoor Roth IRA si riduce a un lavoro amministrativo di fantasia: metti i soldi in un IRA tradizionale, converti i fondi che hai contribuito in un Roth IRA, paghi alcune tasse e il gioco è fatto.
Per il 2021, il limite di contribuzione per i piani 401 (k) sponsorizzati dal datore di lavoro rimane a $ 19.500 per gli individui sotto i 50 anni e $ 26.000 per gli individui sopra i 50 anni. I limiti di contribuzione per gli IRA rimangono a $ 6.000 nel 2021 per gli individui sotto i 50 anni e $ 7.000 per gli individui sopra i 50 anni.
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