L'importo massimo che puoi contribuire a un Roth 401 (k) per il 2020 è di $ 19.500 se hai meno di 50 anni. Se hai 50 anni o più, puoi aggiungere un extra di $ 6.500 all'anno in contributi di "recupero", portando l'importo totale a $ 26.000. (Questi importi sono superiori rispetto al 2019.)
Se il tuo datore di lavoro offre sia piani Roth che tradizionali 401 (k), in genere puoi scegliere di investire in entrambi. I tuoi contributi totali non possono superare i limiti dell'IRS ($ 19.000 nel 2019 + $ 6.000 per recuperare i 50 anni). Ma entro questo limite, puoi investire una parte in un piano tradizionale e una parte in un piano Roth.
Il limite di contribuzione Roth 401 (k) per il 2020 e il 2021 è di $ 19.500, ma coloro che hanno più di 50 anni possono anche dare un contributo di recupero di $ 6.500. ... Non sono dovute tasse sui prelievi da un Roth 401 (k) in pensione, ma dopo i 72 anni è necessario accettare le distribuzioni minime richieste (RMD).
Sì, è possibile avere contemporaneamente un Roth IRA e un Roth 401 (k). ... Se non hai abbastanza soldi per massimizzare i contributi a entrambi i conti, gli esperti raccomandano di massimizzare prima il Roth 401 (k) per ricevere il vantaggio di una corrispondenza completa del datore di lavoro.
L'importo in eccesso. Se il contributo in eccesso ti viene restituito, eventuali guadagni inclusi nell'importo restituito dovrebbero essere aggiunti al tuo reddito imponibile nella dichiarazione dei redditi per quell'anno. I contributi in eccesso sono tassati al 6% all'anno per ogni anno gli importi in eccesso rimangono nell'IRA.
Puoi contribuire sia a un Roth IRA che a un piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro, come 401 (k), SEP o SIMPLE IRA, soggetto a limiti di reddito. Contribuire sia a un Roth IRA che a un piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro può consentire di risparmiare tanto nei conti pensionistici con vantaggio fiscale quanto la legge consente.
Se sei giovane e sei sicuro di guadagnare di più e in una fascia fiscale più alta in futuro, il Roth 401 (k) potrebbe essere una buona scelta. ... Perché anche se finisci in una fascia di imposta sul reddito inferiore quando vai in pensione, i prelievi dai tuoi conti pensionistici tradizionali potrebbero potenzialmente farti entrare in una fascia di imposta più alta.
Quando dovresti massimizzare
1 Se puoi permetterti di massimizzare il tuo contributo, potresti volerlo fare. Alcuni esperti di finanza personale suggeriscono di risparmiare almeno il 15% del reddito annuo per la pensione durante la tua carriera lavorativa. ... È sufficiente per soli $ 300 di reddito mensile in pensione.
Effettui contributi Roth 401 (k) con denaro che è già stato tassato (proprio come faresti con un conto pensionistico individuale Roth o IRA). I tuoi guadagni crescono quindi esentasse e non paghi tasse quando inizi a prendere prelievi in pensione.
Un Roth IRA è un'ottima scelta se stai già dando contributi regolari a un 401 (k) e stai cercando un modo per risparmiare ancora più dollari per la pensione. ... La crescita degli investimenti in entrambi questi conti è differita fino al pensionamento.
In molti casi, un Roth IRA può essere una scelta migliore rispetto a un piano pensionistico 401 (k), in quanto offre un veicolo di investimento flessibile con maggiori vantaggi fiscali, soprattutto se pensi di essere in una fascia fiscale più alta in seguito. ... Investi nel tuo 401 (k) fino al limite di corrispondenza, quindi finanzia un Roth fino al limite di contribuzione.
Sì, se soddisfi i requisiti di idoneità per ogni tipo
Puoi mantenere sia un IRA tradizionale che un Roth IRA, a condizione che il tuo contributo totale non superi i limiti dell'Internal Revenue Service (IRS) per un dato anno e soddisfi determinati altri requisiti di idoneità.
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