Una conversione Roth IRA ti consente di trasformare un IRA tradizionale in un Roth IRA. Le conversioni Roth IRA sono anche note come backdoor Roth IRA. Non ci sono agevolazioni fiscali anticipate con un Roth IRA, ma i contributi e i guadagni crescono esentasse. Dovrai tasse su qualsiasi importo convertito e potrebbe essere notevole.
Il modo più semplice per sfuggire al pagamento delle tasse su una conversione IRA è versare i contributi IRA tradizionali quando il tuo reddito supera la soglia per detrarre i contributi IRA, quindi convertirli in Roth IRA. Se sei coperto da un piano pensionistico del datore di lavoro, l'IRS limita la deducibilità dell'IRA.
Due importanti scadenze annuali sono la scadenza per la conversione di Roth IRA (31 dicembre) e la scadenza per i contributi a un'IRA (la data di scadenza per la presentazione delle tasse, intorno al 15 aprile dell'anno successivo senza disposizioni per le estensioni).
Gli IRA Roth hanno alcuni grandi vantaggi fiscali, ma convertire un IRA tradizionale in un Roth non ha senso per tutti. ... Un vantaggio di una conversione Roth è che può consentirti di pagare le tasse sui beni IRA tradizionali ora invece che in un secondo momento se prevedi di essere soggetto a un'aliquota fiscale marginale più elevata lungo la strada.
La regola di 5 anni sulle conversioni Roth richiede di attendere cinque anni prima di ritirare qualsiasi saldo convertito - contributi o guadagni - indipendentemente dalla tua età. Se prendi denaro prima della scadenza dei cinque anni, dovrai pagare una penale del 10% al momento della presentazione della dichiarazione dei redditi.
Punti chiave
Gli IRA Roth offrono diversi vantaggi chiave, tra cui crescita esentasse, prelievi esentasse in pensione e nessuna distribuzione minima richiesta. Un ovvio svantaggio è che stai contribuendo con denaro al netto delle tasse, e questo ha un impatto maggiore sul tuo reddito corrente.
Roth IRAs. ... I contributi a un Roth IRA non sono deducibili (e non si segnalano i contributi sulla dichiarazione dei redditi), ma le distribuzioni qualificate o le distribuzioni che sono una restituzione dei contributi non sono soggette a tassazione. Per essere un Roth IRA, l'account o l'annualità deve essere designato come Roth IRA quando viene impostato.
Se ti stai avvicinando alla pensione o hai bisogno dei tuoi soldi IRA per vivere, non è saggio convertirsi in un Roth. Poiché stai pagando le tasse sui tuoi fondi, la conversione in un Roth costa denaro. Ci vogliono un certo numero di anni prima che i soldi che paghi in anticipo siano giustificati dai risparmi fiscali.
Ma la conversione di denaro da un 401 (k) o IRA a un Roth IRA innesca non solo le imposte sul reddito federali ma anche il reddito imponibile nello stato in cui risiedi attualmente. ... In tal modo, prenderesti denaro che sarebbe esente dall'imposta sul reddito statale durante il pensionamento e renderesti quei dollari tassabili oggi.
Conversioni IRA - È necessario completare le conversioni IRA (da un tradizionale a un Roth) entro dic. 31 dell'anno solare.
L'IRS riceverebbe la notifica dei contributi in eccesso dell'IRA attraverso la ricezione del modulo 5498 dalla banca o dall'istituto finanziario in cui sono stati stabiliti l'IRA o gli IRA.
L'IRS afferma che puoi effettuare contributi fino alla scadenza della dichiarazione dei redditi. 5 Quella data per i singoli filer è in genere il 15 aprile, ma nel 2021 è il 17 maggio. Puoi dare contributi al tuo Roth IRA 2021 fino al 15 aprile 2022.
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