Anche a valutazioni azionarie estremamente elevate, la ricerca del pianificatore finanziario Michael Kitces mostra che la regola del 4% è ancora valida. ... Utilizzando un'asset allocation del 60% di azioni e del 40% di obbligazioni, Kitces ha scoperto che il tasso di prelievo iniziale sicuro più basso era 4.4%.
Sulla base dei rendimenti sulla S&P 500 negli ultimi 10 anni, il tasso di prelievo sicuro del 4% sembra una scommessa solida per il futuro. Anche se i tassi di interesse rimangono dove sono ora, un pensionato che fa affidamento sulla strategia andrà benissimo, purché il mercato azionario continui a collaborare.
Bengen ha applicato gran parte del pensiero di Kitces, utilizzando l'indice Shiller CAPE (che riflette il rapporto prezzo-utili corretto per il ciclo per la S&P 500) e dati sull'inflazione, per elaborare la sua ultima revisione e raccomandazione per un tasso di prelievo generalmente sicuro: 5%.
Come regola generale, mira a ritirare non più del 4% -5% dei tuoi risparmi nel primo anno di pensionamento, quindi aggiusta tale importo ogni anno per l'inflazione.
Una regola pratica utilizzata di frequente per la spesa pensionistica è nota come regola del 4%. È relativamente semplice: somma tutti i tuoi investimenti e ritiri il 4% di quel totale durante il tuo primo anno di pensionamento. Negli anni successivi, aggiusti l'importo in dollari che ritiri per tenere conto dell'inflazione.
La regola del 4%
La metrica, creata negli anni '90 dal consulente finanziario William Bengen, afferma che i pensionati possono ritirare il 4% del loro portafoglio totale nel primo anno di pensione. Quell'importo in dollari rimane lo stesso ogni anno e aumenta solo con l'inflazione annuale.
La regola 25x è un modo per stimare quanto denaro è necessario risparmiare per la pensione. ... Secondo la regola 25x, dovresti risparmiare almeno $ 1.25 milioni per poter prelevare in sicurezza $ 50.000 di reddito nel tuo primo anno di pensionamento.
Quanto tempo dureranno $ 500.000 in pensione? Se hai risparmiato $ 500.000 per la pensione e hai ritirato $ 20.000 all'anno, probabilmente durerà 25 anni. Naturalmente, durerà più a lungo se ti aspetti un rendimento annuale dall'investimento dei tuoi soldi o se ritiri meno all'anno.
In effetti, un pensionato che è disposto a ridurre la spesa negli anni negativi di soli 2.Il 5% può aumentare il tasso di prelievo sicuro iniziale fino al 5% dei propri risparmi, senza aumentare le possibilità di rimanere senza soldi.
2% di interesse
| Spesa mensile | Finisce dentro |
|---|---|
| $ 3.000 / mese | 9.2 anni |
| $ 3.600 / mese | 7.6 anni |
| $ 4.200 / mese | 6.4 anni |
| $ 4.800 / mese | 5.6 anni |
Se prevedi di avere un reddito da pensione relativamente sicuro di $ 60.000 all'anno, avrai bisogno di $ 800.000 risparmiati quando andrai in pensione. ... Il tuo divario di reddito ora è di soli $ 24.000 all'anno, che attingerai dai tuoi risparmi pensionistici di $ 800.000 per colmare il divario.
La regola del 4 per cento e il pensionamento anticipato
FIRE è un acronimo che sta per Financial Independence, Retire Early e alcune persone vanno in pensione non appena hanno 30 e 40 anni. Ciò significa che il loro portafoglio azionario dovrà durare molto più a lungo di quello di un pensionato tradizionale.
Quanto tempo durerà un risparmio di $ 800.000? Quando finiranno $ 800k? I tuoi risparmi dureranno 12 anni e 8 mesi.
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